У Банка отозвали лицензию? Что делать, если у банка отозвали лицензию

У Банка отозвали лицензию? Алгоритм действий клиентов банка

В 2014 особенно участились случаи отзыва Центральным Банком Российской Федерации лицензий на осуществление банковской деятельности. Кто-то усматривает за этим объективную борьбу указанного уполномоченного органа с действительными нарушениями в области банковского дела, а кто-то — желание существенно сократить количество банковских учреждений в стране до нескольких десятков наиболее крупных.

Нарушения, за который Центральный банк может лишить банк лицензии достаточно четко и недвусмысленно расписаны в Федеральном законе О банках и банковской деятельности , в Федеральном законе О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма , и в многочисленных инструкциях Центрального банка.

Информацию об отзыве лицензии у конкретных банков можно узнать на официальном интернет-сайте Центробанка РФ или из его официального издания — Вестник Банка России .

Учитывая важность данного вопроса, новости об отзыве у банка лицензии достаточно широко освещаются в последнее время не только в указанных специфических изданиях и порталах, но и в средствах массовой информации.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона N 395-1 О банках и банковской деятельности , а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций .

Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Временная администрация устанавливает кредиторов банка и размеры их требований по денежным обязательствам, и действует до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации.

Временная администрация проводит анализ кредитной организации и определяет наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций . При обнаружении признаков банкротства временная администрация обращается в Центральный банк с ходатайством о направлении в арбитражный суд заявления о признании данной кредитной организации банкротом. И только после этого Арбитражный суд принимает решение о признании банка несостоятельным (банкротом).

Далее подробно рассмотрим все возможные случаи и варианты:

В соответствии с законодательством РФ право принимать вклады имеют лишь банки, имеющие лицензию и участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. И в случае отзыва лицензии именно страховщик — государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов будет возвращать деньги вкладчикам. Страхование вкладов происходит автоматически, никаких дополнительных соглашений подписывать с банком не надо.

Всю информацию по порядку приема заявлений вкладчиков Агентство направляет для опубликования в Вестнике Банка России , в печатном органе по месту расположения банка, на своем сайте, а также данная информация доступна по ссылкам с сайта проблемного банка. Кроме того законодательством установлена обязанность сообщения информации в 30-дневный срок непосредственно всем вкладчикам банка.

Возврат средств осуществляется через уполномоченные банки-агенты, информация о которых указывается на сайте Агентства

Для получения возмещения необходимо представить минимум документов: удостоверяющий личность документ, документы, подтверждающие полномочия (нотариальная доверенность для представителя), иные документы в определенных случаях (для наследников — свидетельство о праве на наследство, свидетельство о смерти вкладчика; для несовершеннолетнего свидетельство о рождении, усыновлении, решении органа опеки) и заполнить бланк-заявление по установленной форме (есть на сайте Агентства или в офисе банка-агента).

Вкладчики из населенных пунктов, где нет подразделений банков-агентов могут отправить заявление о выплате возмещения по вкладам по почте по адресу непосредственно в агентство: 109240, г. Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4.

Любую информацию можно уточнить, позвонив на бесплатный номер горячей линии : 8-800-200-08-05.

Сумма возврата ограничена 700 000 рублей, при этом нужно помнить о следующем:

  • если имеется несколько вкладов в одном банке, общая сумма которых более 700 000, то возмещение происходит пропорционально размеру каждого вклада (в совокупности можно получить все равно не больше 700 000)
  • если имеются вклады в разных банках, то размер возмещения исчисляется по каждому банку отдельно
  • размер возмещения по вкладу в иностранной валюте рассчитывается по курсу на день отзыва лицензии
  • из суммы возмещения вычитается сумма кредита, оформленного на физическое лицо в данном банке.

Сроки обращения за возмещением с даты отзыва лицензии до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка (на практике около 2-х лет).

Сроки возврата денежных средств в течение 3 дней с подачи необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии.

В данном случае вкладчик будет являться кредитором первой очереди. Однако шансы даже в данном случае незначительные. Расчеты с кредиторами в период действия временной администрации, назначаемой Банком России, не проводятся, а возможны лишь в ходе ликвидации или конкурсного производства по мере взыскания задолженности с должников банка и реализации его имущества. В основном денежных средств для удовлетворения требований всех вкладчиков недостаточно. Если есть возможность частичного погашения, то средства распределяются между вкладчиками-кредиторами одной очереди пропорционально суммам их требований

Поскольку при отзыве у банка лицензии приостанавливаются любые операции, прекращается прием и осуществление платежей (лишь денежные средства, поступившие после дня отзыва лицензии возвращают плательщикам на счета в банках-отправителях), то вернуть деньги со счета оказывается практически невозможным.

При наличии на расчетном счете определенной денежной суммы необходимо подать заявление с информацией о себе (наименование, регистрационные данные, адрес, реквизиты для перечисления средств, подтверждающие полномочия документы) с приложением подтверждающих обоснованность требования документов: договор банковского счета (вклада), договор на расчетно-кассовое обслуживание, ценные бумаги (векселя, облигации), исполнительный лист, платежное поручение о перечислении средств, выписка по счету с остатком денежных средств или иные документы о подтверждении поступления денежных средств на счет.

После рассмотрения данного заявления в 30-дневный срок, временная администрация банка включает или отказывает во включении в реестр требований кредиторов, который в свою очередь передается ликвидатору или конкурсному управляющему.

Если заявление не подано, в дальнейшем нужно подать соответствующее заявление в арбитражный суд в порядке, предусмотренном законом № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве)

При достаточности денежных средств или имущества (переводимого в денежную форму путем продажи с публичных торгов) у кредитной организации для выплаты всем кредиторам, происходит возмещение средств кредиторам и банк ликвидируется.

Однако, к сожалению, необходимо признать, что в большинстве случаев обнаруживается невозможность погашения и начинается процедура банкротства. И лишь после дня вступления в силу решения суда о признании кредитной организации несостоятельной организация может требовать удовлетворения своих требований в порядке очередности (последняя очередь)

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

Когда арбитражный суд примет решение о ликвидации банка, и соответствующая запись будет внесена в ЕГРЮЛ, возможно списать деньги во внереализационные расходы.

Отзыв у банка лицензии не влечет за собой автоматического прекращения договора банковского счета и сообщать в налоговый орган о закрытии расчетного счета не нужно.

По общему правилу в соответствии с нормами законодательства обязанность по уплате налогов/сборов считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджет денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа. Согласно позиции Конституционного Суда РФ от 12.10.1998 N 24-П обязательным условием также является наличие факта списания денежных средств с расчетного счета плательщика налогов и взносов.

Судебная практика кроме того исходит из необходимости сбора доказательств добросовестности плательщика. Кроме того, суды отказывают признавать обязанность по уплате исполненной, если отсутствовала обязанность по уплате налогов с учетом реальных налоговых обязательств и установленных налоговым законодательством РФ сроков уплаты, и осуществления платежей исключительно в уплату налогов непосредственно перед отзывом лицензии у банка ( Определение ВАС РФ от 08.02.2013 N ВАС-501/13 по делу N А50-20943/2011)

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов с отзывом лицензии у банка не отменяются. Заёмщик продолжает вносить ежемесячные платежи согласно кредитного договора.

Единственное, что необходимо знать реквизиты платежа и пункты приема наличных для платежей по кредиту меняются. Информация размещается на сайте Агентства по страхованию вкладов http://www.asv.org.ru или на сайте Банка России.

Таким образом, после того, как у банка отозвали лицензию, заёмщику необходимо дождаться сообщения временной администрации банка о реквизитах для безналичной оплаты. Для внесения наличных через кассу, остаются одно-два отделения.

По сути, для заемщиков банка, у которого отозвали лицензию, мало что меняется. Досрочного возвращения кредита на этом этапе никто не потребует. Вносить платежи надо строго по графику, так как при возникновении просроченной задолженности к заемщикам будут применяться те же меры воздействия, что и при нормальной работе банка.

Согласно п.4. ст. 20 ФЗ О банках и банковской деятельности , установлен запрет на прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Арбитражный суд, признав банк несостоятельным (банкротом), назначает конкурсного управляющего (ликвидатора). Временная администрация, назначенная Банком России, прекращает свою деятельность. Согласно федеральным законам о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций Агентство по страхованию вкладов управляет процедурами банкротства (ликвидации) кредитных организаций, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц.

Агентство по страхованию вкладов в качестве ликвидатора проводит установление и урегулирование требований кредиторов, формирование конкурсной массы, обеспечение сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации. Также ликвидатор производит взыскание активов, следит за возвратом кредитов, организует и проводит торги имущества, в том числе кредитных обязательств юридических и физических лиц.

В процессе ликвидации банка заемщик переводит ежемесячные платежи по кредиту на счет Агентства по страхованию вкладов. Но в любой момент долги могут быть проданы на торгах или переданы по договору уступки прав требований кредиторам банка-банкрота. В таких случаях заемщиков обязаны письменно уведомить о смене кредитора. Новый кредитор обязан также в письменном виде дать указания заемщику о порядке и способе погашения кредита, то есть сообщить новые реквизиты для платежей по кредиту.

При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон.

При отзыве лицензии у кредитной организации необходимо осуществить ряд незамедлительных и последовательных действий, направленных на получение возмещения.

Необходимо и далее ответственно выполнять свои кредитные обязательства.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Звонят из банка по чужому кредиту куда жаловаться

Что делать если звонят из банка по чужому кредиту Кредит является популярной и востребованной услугой ...

Займ на карту Хоум Кредит Банка

Займ на карту Хоум Кредит Банка. Где получить быстрее и дешевле всего? Кредитная организация Хоум ...

Горячая линия СКБ-Банка () — номер телефона службы поддержки

Актуальные контактные данные службы поддержки СКБ-Банка. Номера телефонов горячей линии для быстрого получения информации о ...

Горячая линия «Почта Банка» — как связаться со службой поддержки

Горячая линия «Почта Банка» ; как связаться со службой поддержки Наличие возможности решения любых вопросов ...