Как снизить процентную ставку по кредиту

Снижение процентной ставки по кредиту

Еще несколько лет назад банки завлекали предложениями кредитов под 16—18% годовых и это были самые низкие значения, тогда как итоговая ставка, установленная на основании данных клиента, могла достигать 25—30% в год. В 2017 году минимальный годовой процент снизился до 12—14%, тем самым вызывая вопрос у многих заемщиков о том, возможно ли снизить проценты по кредиту?

Что влияет на ставки по кредиту

  1. С начала года наблюдается снижение годовой ставки, в первую очередь, это связано со снижением ключевой ставки Центрального Банка и ставки рефинансирования. Именно значение этих параметров берется за основу новой ставки в каждом банке. Ниже этих пределов годовая стоимость кредита не опустится, так как под эти проценты многие банки берут деньги в долг у государства.
  2. Следующие составляющие кредитной ставки можно отнести к производственным: затраты на оплату труда, содержание помещений, а также амортизационные отчисления.
  3. Факторы риска оказывают негативное влияние на формирование политики кредитования. Чем больше просрочек, судебных издержек у банка, тем больше средств ему необходимо для покрытия этих расходов.
  4. Последний, в списке, но не по значимости, параметр – желаемая прибыль. Если крупные банки могут довольствоваться небольшой наценкой за счет масштаба, то небольшие банки вынуждены завышать ставки для получения плановых показателей.

Все вышеперечисленные параметры участвуют в формировании минимального и максимального значения ставок в зависимости от кредитных продуктов.

Для заемщика годовой процент визуально зависит от параметров кредита:

  • срок (чем дольше срок, на который заключен договор, тем меньше будет ставка);
  • сумма (аналогичная ситуация, как и со сроком).

Выполнение дополнительных условий для снижения ставки

При оформлении кредита банк предлагает клиенту процентную ставку на основании анализа его данных. Обычно предложенную ставку можно снизить, если выполнить все необходимые требования банка. Сделать это нужно до заполнения заявки, в противном случае придется ждать несколько месяцев, пока решение будет аннулировано.

Оговоримся, что снижение ставки возможно только до ее минимального значения в зависимости от потребительской программы.

Снижение процентной ставки по кредиту возможно, если:

  1. Предоставить банку максимальный пакет документов. Даже если изначально в условиях предоставления заемных средств значится только один паспорт, лишние документы, особенно подтверждающие финансовую устойчивость клиента, оказывают только положительное влияние (за исключением, когда в справке о доходах указана сумма, меньше заявленной в анкете).
  2. Заемщик является клиентом банка. Обычно в банках существует несколько предложений, рассчитанных на разные группы заемщиков – на лица, имеющие дебетовые или расчетные счета, а также получающие на счет в банке заработную плату или социальные выплаты. Благодаря такому сотрудничеству банк уверен в стабильности клиента, а также имеет доступ к денежным поступлениям, в случае просрочек по кредиту. Например, как снизить процент по кредиту в Сбербанке? Для новых клиентов действует ставка от 17,9%, а для надежных клиентов, а также для лиц, получающих заработную плату в Сбербанке или работников бюджетной сферы – 11,5%. То есть, обладая одним из статусов, можно получить более выгодный кредит.
    Как снизить процентную ставку по кредиту

  3. У заемщика положительная кредитная история. Наличие непогашенных долгов или просрочек в прошлом длительностью более 10 календарных дней может стать причиной отказа или существенного завышения процентов.
  4. Оформить страхование. Страховка является дополнительной услугой, которую банки не имеют права навязывать или продавать в обязательном порядке. Поэтому они пользуются схемой: заемщики подключают страховку, за что получают сниженный процент. До недавнего времени клиенты шли на хитрость, соглашаясь на страхование, а потом в течение 2 недель отказывались от нее. Банк же не изменял ставку в уже выданном кредите, но пересчитывал общую сумму задолженности. Сейчас многие банки включают в условия кредитования пункты, где сообщается, что отказ от страховки влечет увеличение годовой ставки. Например, такое условие четко прописывает Московский Кредитный Банк даже на своем сайте, чтобы предупредить подобные попытки заемщиков.
  5. Предоставить обеспечение. Наличие поручителей или залога помогает снизить процент на 1-2 пункта. Требования к поручителям аналогичные, как и к самим заемщикам. Особое внимание следует обратить на требования к залогу в виде транспортного средства, здесь банки индивидуально выставляют максимальный возраст автомобиля, его пробег и производителя. Например, как снизить процентную ставку по кредиту за счет привлечения поручителя наглядно видно в условиях кредитования Газпромбанка. Так, без обеспечения минимальная ставка составляет 13,75%, а при привлечении хотя бы одного поручителя она снижается до 12,75% в год.
    Как снизить процентную ставку по кредиту

  6. Привлечь созаемщиков. В качестве созаемщика чаще всего рассматриваются супруги или другие члены семьи. Дополнительные участники в договоре позволяют увеличить сумму кредита и скинуть несколько процентов с годовой ставки.
  7. Подключить комплексное обслуживание. Договор комплексного обслуживания сейчас предлагает множество банков. Основные услуги: смс-информирование, месячные отчеты, интернет-кабинет пользователя, выдача платежных карт вместе с открытием кредитного счета и др. Использование пакета услуг банка повышает его доверие к потенциальным клиентам.

Специальные предложения и акции

Наибольшее количество специальных программ распространено в ипотечном кредитовании, например, ипотека для молодой семьи, военных, молодых специалистов или с государственной поддержкой. Достаточно соответствовать требованиям кредитного продукта и уже можно рассчитывать на облегченные условия оплаты.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Несколько раз в год банки проводят акции, которые направлены на увеличение продаж финансовых услуг. В интернете можно увидеть много рекламы, например, Сбербанк снизил ставки по кредитам или Россельхозбанк установил самую низкую ставку – 11,5%. Да, действительно данные банки предлагают улучшенные условия кредитования, но это касается только новых договоров, проценты по существующим кредитам остались на прежнем уровне.

К специальным предложениям также относят программы рефинансирования имеющейся задолженности. С помощью этих кредитных продуктов можно перекредитовать открытые кредиты. Годовая ставка по ним обычно ниже, чем в стандартных условиях на несколько пунктов. Но чтобы получить такой кредит, нужно иметь положительную динамику платежей минимум за полгода и отсутствие просрочек.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредит на погашение кредитов других банков

Где взять кредит на погашение других кредитов Кредитование – это очень удобная услуга, которая пользуется огромной популярностью. Деньги могут понадобиться в любой момент, но их может не быть.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: пошаговый план получения

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют.

Кредит на образование: особенности получения, условия

Получение высшего образования является приоритетной целью для большинства выпускников школ. С дипломом у молодого человека больше шансов построить хорошую карьеру и обеспечить себе достойное будущее.

Кредит на образование за рубежом

Кредит на обучение за границей Недаром говорят, что самые выгодные инвестиции – это инвестиции в собственное образование, или образование своих детей. Но к сожалению, когда речь заходит об обучении в высшем учебном заведении, нужной суммы для его оплаты многие не в состоянии найти, учитывая высокую стоимость образования сегодня.