Нередко оптимальным решением в такой ситуации становится рефинансирование ранее выданных кредитов. О том, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, рассказывает наш постоянный эксперт, директор БКС Премьер в Челябинске — Илья Рощупкин.

Как выгодно рефинансировать кредит?

Нередко оптимальным решением в такой ситуации становится рефинансирование ранее выданных кредитов. О том, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, рассказывает наш постоянный эксперт, директор БКС Премьер в Челябинске — Илья Рощупкин.

— Илья, растет ли востребованность программ рефинансирования на фоне кризиса?

— Популярность рефинансирования не совсем корректно связывать с кризисными явлениями. Здесь, скорее, играют роль другие факторы: повышение финансовой грамотности клиентов и уровень зрелости банковского рынка. На рынке розничного банкинга уже практически не осталось «ничьих» клиентов, банки хотят выстраивать с клиентами долгосрочные отношения, удовлетворяя все большее количество их потребностей. И ряд таких потребностей закрывает программа рефинансирования.

— Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

— Если описывать просто, то реструктуризация касается проблемной задолженности, а рефинансирование — качественно обслуживаемых кредитов. Реструктуризацией банки, как правило, занимаются, идя навстречу клиенту, если текущие сложности с обслуживанием долга носят временный характер, и видят что есть вероятность вернуть клиента в график. А рефинансирование представляет собой, по сути, покупку качественных обязательств клиента перед другими банками.

— Какие виды кредитов можно рефинансировать? От чего зависит возможность рефинансирования конкретного кредита?

— Программы рефинансирования наиболее распространены в потребительском кредитовании: кредитах наличными и кредитных картах. Однако аналогичные программы существуют и в ипотечном кредитовании, хоть и пользуются меньшим спросом. Возможность рефинансирования напрямую зависит от качества обслуживания рефинансируемых кредитов. Например, в качестве требования может выступать отсутствие просрочек по кредитам на протяжении последних 6 месяцев или года.

— В каких ситуациях рефинансирование кредита целесообразно и выгодно клиенту? Насколько заемщику целесообразно прибегать к процедуре рефинансирования, если можно просто взять кредит в другом банке и за счет него погасить имеющуюся задолженность?

— Рефинансирование позволяет решить сразу несколько вопросов: снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, уменьшить размер переплаты по кредитам, а также объединить задолженность по нескольким кредитным обязательствам, получив удобный график обслуживания.

Если долговая нагрузка — отношение выплат по кредиту к размеру ежемесячного дохода — у клиента невелика, действительно можно просто взять новый кредит на лучших условиях в другом банке и за счет него погасить действующий. Но такая возможность есть не всегда, любой новый кредит увеличивает долговую нагрузку, и банк может отказать в выдаче нового кредита, если сочтет ее непомерно высокой.

В то же время программа рефинансирования, как целевой кредит, позволяет не учитывать нагрузку по рефинансируемым обязательствам, поскольку они будут погашены новым кредитом, что повышает шансы на одобрение.

— Как выбрать подходящую программу рефинансирования? На что нужно обратить внимание, чтобы убедиться в том, что новый кредит обойдется заемщику дешевле?

— Если говорить о том, чтобы новый кредит обошелся дешевле, необходимо обратить внимание на предлагаемую ставку. Однако не всегда это единственная причина, по которой стоит воспользоваться программой рефинансирования. В ряде случаев этот продукт выбирается клиентами, поскольку им неудобно обслуживать, например, кредит наличными и пару кредитных карт, полученных в нескольких банках. Или есть желание снизить размер ежемесячных выплат по кредитам. У каждого может быть своя причина, в этом плане рефинансирование — довольно функциональный продукт.

— Сказывается ли процедура рефинансирования на кредитной истории клиента?

— С точки зрения кредитной истории рефинансирование представляет собой абсолютно такое же обязательство клиента перед банком, как и другие виды розничных кредитов, здесь никаких отличий нет.

— С чего вы рекомендуете начинать рефинансирование кредита? Опишите, пожалуйста, основные этапы процесса.

— Необходимо внимательно прочитать предлагаемые банком условия. Если программа кажется интересной — можно приступать к сбору необходимых документов и подаче заявки. А дальше — все, как с получением обычного кредита, разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или какие-то другие бумаги по рефинансируемым кредитам.

После получения положительного решения банк перечисляет кредитные денежные средства в банки, кредиты которых предполагается рефинансировать. Клиент пишет заявления на досрочное погашение рефинансируемого кредита или закрытие лимита по кредитной карте и предоставляет в банк документы о погашении. Все, на этом процесс завершен.

— На каких условиях осуществляется рефинансирование кредитов в БКС Банке?

— В рамках программы можно рефинансировать до 4 кредитов или кредитных карт в пределах 1,5 млн рублей. Могут быть рефинансированы кредиты, взятые не ранее 6 месяцев назад, до планового срока погашения которых осталось также не менее 6 месяцев. При этом по ним не должно быть текущей просроченной задолженности на момент подачи заявки, и за последние 12 месяцев не допускается более 3 просрочек длительностью до 30 дней.

Ставка по новому кредиту составит 16,9% годовых . Подать заявку можно на сайте банка или в любом из офисов БКС Банка.

Акционерное общество «БКС — Инвестиционный Банк » (АО «БКС Банк»). Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г. Полные условия кредитования доступны на сайте www.bcs-bank.com. Наименование «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» в качестве коммерческого обозначения для идентификации предоставляемых Банком услуг.

Ставка при выдаче кредита составляет 26,9 % годовых. Ставка при предоставлении Клиентом подтверждения целевого использования денежных средств в форме справки о полном погашении задолженности по рефинансируемым кредитам/о закрытии кредитного лимита (или счета) по кредитным картам, составляет 16,9 % годовых. Банком установлены требования к каждому(-ой) из рефинансируемых кредитов/кредитных карт, которые отражены на сайте www.bcs-bank.com.

Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей. Минимальный срок кредитования — 6 месяцев. Максимальный срок кредитования — 5 лет.

Валюта рефинансируемого кредита — рубли РФ, доллары США, Евро. Рефинансирование производится только в рублевом эквиваленте по курсу Банка на дату принятия Банком решения о рефинансировании кредита.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Частичное досрочное погашение кредита производится без ограничения по сумме в дату платежа. Полное досрочное погашение производится без ограничения по дате.

Штраф за просрочку платежа составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки платежа.

США за время санкций только нарастили торговлю с Россией

Причем покупает Америка больше, чем продает

Из-за плохих отзывов населения чиновника могут уволить

Кабинет министров принял новые правила оценки работы госслужащих

Экономика России все больше становится государственной

Доля госсектора приближается к 50% и растет дальше

Наивные вопросы об очередных новшествах в жилищно-коммунальной сфере

Вредоносная программа заражает смартфоны и списывает со счетов деньги. Хотя сам банк отрицает существование вируса

Именно они чаще всего покупают «народные облигации»

Россияне рассказали, сколько денег нужно семье для «нормальной» жизни

Оказывается, запросы жителей с каждым годом только уменьшаются

Специалисты Росатома разрабатывают цифровую модель судов будущего

Россия — страна богатая, а бедность победить не можем

«КП» разбирается, почему почти половина наших граждан еле сводит концы с концами

ВТБ сэкономил более 100 млн рублей на досрочном погашении кредитов

В прошлом году данной услугой воспользовались порядка 1 млн клиентов

На автодорожной арке Крымского моста смонтировали аэродинамические обтекатели

Они защитят автодорогу от воздействия ветра [фото]

Столичные управляющие компании все хуже платят за тепло и горячую воду

Компания «МОЭК», обеспечивающая жителей столицы централизованным отоплением и горячей водой, обновила рейтинг компаний, которые из рук вон плохо расплачиваются за оказанные услуги

Сотовые операторы зачистят владельцев серых сим-карт

Дмитрий Руденко, «Почта Банк»: «Внутри нас бьется мобильное сердце»

В ходе пресс-конференции предправления «Почта Банка» Дмитрий Руденко рассказал о результатах 2017 года и поделился планами на будущее

Европейские бизнесмены хотят работать с Россией, несмотря на санкции

Страны перестроили торговые отношения на новый лад

Переработка шин превращается из угрозы экологии в высокодоходный бизнес

Обнинские ученые разработали новую технологию утилизации резины без загрязнения окружающей среды

Невозвратные железнодорожные билеты: получится ли сэкономить

В некоторых случаях можно получить деньги назад даже за невозвратные железнодорожные билеты. «Комсомолка» разбирается в новых правилах

В Красноярске в рамках международной выставки «Пищевая индустрия. Современное хлебопечение» прошел VI Российский чемпионат по хлебопечению. Сборная ГК «ДИКСИ» заняла второе место и собрала большой букет специальных призов и подарков

У нефтяного терминала построят питомник для моллюсков и форели

Число заемщиков-банкротов за три месяца этого года выросло в полтора раза

Сейчас в России около 9 тысяч банкротов-физлиц

Наплевав на политику, западные инвесторы несут деньги в Россию

Иностранцы вложили больше $2 млрд в российские ценные бумаги

Минфин: 96% госзакупок в России имеют признаки продвижения «своих»

Только 4% закупок госкомпаний проводят на аукционах и конкурсах

«Комсомольская правда» узнала, как еще четыре года назад были обнаружены махинации на объектах миллиардеров Магомедовых

Проверку провела международная антикоррупционная организация [видео]

В ближайшие шесть лет на ремонт и строительство дорог будет потрачено 11 трлн. руб. — значительно больше, чем в предыдущие годы [инфографика]

6 миллиардов рублей потратят на строительство и ремонт дорог

Средства пойдут на автотрассы местного значения

Российские авиакомпании стимулируют летать мимо столицы

Что изменится в жизни россиян в апреле 2018 года: за «коммуналку» можно платить по-новому, а на деревянный дом дадут льготный кредит

В апреле вступают в силу важные изменения в российском законодательстве, которые реально отразятся на нашем кошельке

Сроки проектирования и строительства в рамках программы реновации жилья в Москве будут сокращены, сообщил на днях Департамент градостроительной политики столицы

Возрастная категория сайта 18+

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредит для бизнеса помощь в Симферополе Республика Крым

звонок по России бесплатный Оказываем помощь в получении кредита для Вашего бизнеса в Симферополе Республика Крым на выгодных для Вас условиях. Помогаем получить кредит для: ИП, ООО, ОАО, на развитие малого и среднего бизнеса.

Кредит для бизнеса в РНКБ в Крыму — условия 2016

На каких условиях можно оформить кредит в РНКБ на развитие бизнеса в Крыму? Большое разнообразие различных кредитных программ сегодня кого угодно может загнать в тупик. Клиент может взять автокредит с государственным субсидированием, военную ипотеку, потребительский кредит в Россельхозбанке на покупку пластиковых окон либо ремонт квартиры.

Кредит дават процент сдирать

1 апр. 2016 г. - во-вторых, на всю канаду распространяется правило, согласно которому при покупке жилья в кредит покупатель должен иметь хотя бы 5% от его. Как нельзя кстати в этот момент мне попался.

Кредит в Транскапиталбанке онлайн – как оформить и подробная информация — 5 отзывов

Кредиты в Транскапиталбанке – подробно об условиях и процессе оформления. Актуальная информация о сумме, сроках и процентной ставке. Документы, необходимые для получения, и требования к клиентам.