Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в 2018 году

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2018 году

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2018 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.

Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.

В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.

Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.

Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.

При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.

То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.

Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.

Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.

Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.

В первую очередь, начислением пени, вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.

Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.

В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:

  • проблемы с судебными приставами;
  • негативные отметки в кредитной истории;
  • удержания сумм для погашения из заработной платы;
  • арест имущества или запрет на выезд за границу.

В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.

В соответствии с положениями ГК РФ, договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.

Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.

Можно ли купить комнату на материнский капитал, читайте здесь.

Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию

В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и вклады.

Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.

Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.

Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.

Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:

Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, реструктуризацию задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.

Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:

Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.

Однако в соответствии с ФЗ «О потребительском займе» кредитор должен уведомить заемщика о доступном методе погашения задолженности бесплатно без дополнительных комиссий.

Видео: что будет с кредитом если банк обанкротиться ; долги по кредиту спишут

В большинстве случаев даже в случае предоставления способов оплаты без комиссии, все же первые несколько оплат придется осуществить с комиссией доступными методами погашения.

Также предусмотрен еще один метод внесения платежа по кредиту лишенного лицензии банка, если еще не назначен новый кредитор.

В случае, когда подходит срок платежа, при этом вы не знаете, по каким правильным реквизитам нужно его вносить, тогда оптимальным вариантом станет внесение депозита нотариусу.

То есть финансы, которые вы не имеете возможности заплатить по займу ввиду отсутствия кредитора и реквизитов, вы можете предоставить на хранение нотариальной конторе, это приравнивается к выполнению своих обязательств по погашению задолженности.

В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.

Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.

Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:

  • своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
  • донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
  • получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
  • в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.

В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.

Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.

Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.

Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.

Адреса Росстата в ДФО для ИП, читайте здесь.

Про использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет, смотрите здесь.

Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.

Причем лучше это выполнить на протяжении первых нескольких месяцев после отзыва банковской лицензии.

Тогда вы сможете предотвратить возникновение споров касательно кредитной задолженности, а также возможности продажи вашего займа стороннему учреждению.

Итак, мы разобрались, как стоит действовать заемщикам в случае банкротства или лишения лицензии банка, в котором у них оформлен кредит.

Рекомендуем четко следовать пошаговому алгоритму действий, тогда вы сможете обезопасить себя от коллекторских компаний и прочих организаций, которые могут требовать значительно увеличенную сумму долга.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Отзывы о Тач Банке

На современном финансовом рынке Российской Федерации работает большое количество банковских организаций. Они оперируют различными видами ...

Отзывы о ОТП Банке, телефоны горячей линии, адреса

Банк был организован в 1994 году под названием ;Гермес ;. Зате банк получил название АКБ ...

Отзывы о Московском Кредитном Банке (МКБ)

Не надо ругать банки за высокие % по кредитам — накопи деньги и шикуй. Но ...

Отзывы о МДМ Банке

Пошел снимать валютный вклад, основную сумму отдали в валюте, а 23 доллара предложили в рублях, ...