Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу

Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Счет в иностранном банке сегодня постепенно становится абсолютной необходимостью не только для юридических, но и для физических лиц. Путешествия, учеба, медицина — это только часть тех статей расходов, которые порой приходится оплачивать за границей, и в этом случае иностранный банковский счет позволяет избежать множества проблем и трудностей. Именно поэтому все более актуальным становится вопрос: как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Нюансы данной процедуры зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении открытия счетов для нерезидентов. Далеко не все банки готовы открывать счета и предоставлять банковские услуги для нерезидентов. Особенно это касается физических лиц, так как юридические лица зачастую для банков выглядят более привлекательно.

Однако, если даже банк готов открыть счет физическому лицу-нерезиденту, стоит поинтересоваться — какими будут условия и требования. Сегодня банки стали намного требовательнее к своим клиентам, а это значит, что в большинстве случаев необходимо будет предоставить большое количество идентификационных документов и документов, подтверждающих происхождение средств, а также приехать в банк лично для открытия счета.

Тем не менее, есть ряд банков, которые даже во времена тотального прессинга банковского сектора продолжают лояльно относиться к своим клиентам и предоставляют высокий уровень комфорта и конфиденциальности.

Для чего стоит открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Иностранный банковский счет позволяет получить сразу ряд преимуществ:

  • обезопасить себя от любых финансовых потрясений в стране проживания, от валютного контроля, девальвации и прочих неприятностей;
  • иностранный банковский счет — хороший способ диверсификации средств, чем больше у Вас счетов в различных юрисдикциях — тем сохраннее средства;
  • возможность получить доступ к международным банковским продуктам и услугам, недоступным в банках Вашей страны;
  • возможность открыть мультивалютный счет и экономить на транзакциях в иностранной валюте;
  • возможность получить финансирование для личных целей;
  • многочисленные и разнообразные программы скидок и бонусов — например, для пользователей карт Visa или MasterCard.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту России или СНГ?

Среди основных требований, которые необходимо выполнить нерезидентам, открывающим счет в иностранном банке, можно выделить следующие:

  • необходимость личного визита;
  • минимальный депозит для открытия счета;
  • минимальный баланс счета.

Личный визит понадобится, например, для открытия личного счета в Чехии, Австрии, Грузии.

Открытие личного счета в UniCredit Bank в Чехии

Открытие личного счета в Чехии в Fio banka

Открытие личного счета в Грузии в TBC Bank с визитом

Личный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с приездом в Грузию

Открытие личного счета в Австрии в Kathrein Privatbank

Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и наличие резидентской визы.

Личный счет в ОАЭ в банке ADCB

Личный банковский счет в ОАЭ в банке RAKBANK

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях открыть личный счет в банке можно и без личного визита, предоставив весь пакет необходимых документов.

Личный счет на Сент-Люсии в HERMES BANK удаленно

Дистанционно можно открыть счет и в Европе — такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Кипра, Эстонии и даже Великобритании.

Личный счет в банке RCB на Кипре удаленно

Личный счет в эстонском Swedbank удаленно

Личный банковский счет в Великобритании (Lloyds Bank) для нерезидентов Евросоюза удаленно

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Физическим лицам, которые являются резидентами РФ, не запрещено открывать иностранные счета и хранить вклады в иностранных банках. Тем не менее, есть определенные ограничения.

Запрещено иметь иностранные счета и вклады лицам, занимающим важные государственные должности, должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц.

Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица должны также отчитываться перед ФНС о движении средств по счетам (вкладам) в иностранном банке.

Еще одна причина открыть иностранный банковский счет: в России стремительно растут объемы утечек конфиденциальных данных

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Получить ее было не так просто, и во многих случаях приходилось доказывать, что иностранный банк Вам действительно нужен.

Однако, с февраля 2017 года резиденты Украины могут без лицензии НБУ распоряжаться средствами, полученными за границей: вносить их на иностранный счет или инвестировать. Однако, для аналогичных действий со средствами, которые находятся в Украине, по прежнему будет необходима лицензия НБУ.

Украинцы теперь могут класть деньги на свой иностранный счет без лицензии НБУ

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?

Резидентам Республики Беларусь также не запрещено открывать иностранные счета, но для этого необходимо получить специальное разрешение от Национального банка. Резидентам Республики Беларусь также необходимо получать разрешение Нацбанка на приобретение недвижимого имущества за пределами Беларуси, размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях или на осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.

Счет за рубежом для Беларусов

Чтобы выбрать для себя подходящий банк для открытия иностранного/оффшорного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией. Наши специалисты помогут Вам выбрать банк, открытие счета в котором будет отвечать всем Вашим целям и планам.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу? was last modified: Июнь 27th, 2017 by Anastasija Hramova

Счета физических лиц в иностранных банках. Законодательные требования по открытию и ведению счетов.

Как физические, так и юридические лица, резиденты России, в последнее время проявляют повышенный интерес к открытию счетов в иностранных банках, в большей степени европейских. Для этого есть несколько причин. Во-первых, наличие гарантированного возмещения по вкладам. На данный момент европейским законодательством установлена гарантия в размере 100 000 евро по счетам как физических, так и юридических лиц (Директива 2014/49/ЕС от 16 апреля 2014 г.). Для сравнения, в России максимальный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц составляет 1,4 млн. рублей (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»). Система страхования вкладов юридических лиц на данный момент в России отсутствует.

Еще одним важным преимуществом иностранных банков является удобство совершения платежей. Ввиду отсутствия валютного контроля, иностранные банки также не предъявляют требований к оформлению паспорта сделки. Это имеет большое значение при работе с иностранными контрагентами. Однако следует иметь в виду, что при этом иностранные банки вправе (и на практике они реализуют это право) запрашивать подтверждающие документы по платежам клиентов на свое усмотрение.

Наконец, неоспоримое преимущество иностранных банков – это высокий уровень европейского сервиса. Особенно в странах с развитой финансовой системой и длительной банковской историей (например, Швейцария, Австрия). Такие банки чаще являются инвестиционными и предлагают клиентам более широкий перечень банковских продуктов и услуг, а также имеют более высокий уровень обслуживания клиентов.

Однако, при принятии решения об открытии счета физического лица в иностранном банке следует принимать во внимание возникающие в связи с этим обязанности и ограничения, которые установлены в законодательством РФ с учетом всех последних изменений, обзору которых и будет посвящена наша статья.

Обязанности по уведомлению и предоставлению отчета о движении денежных средств.

Физические лица вправе без ограничений открывать счета (вклады) в иностранной валюте и валюте РФ в банках, расположенных за пределами территории РФ. При этом закон предусматривает обязанность резидентов представлять в налоговый орган уведомление об открытии (закрытии) счета (вклада) или об изменении реквизитов счета (вклада) в иностранном банке не позднее 1 месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов счетов (вкладов) в таких банках (п. 2 ст. 12 ФЗ о валютном регулировании и валютном контроле). Непредставление такого уведомления влечет штраф в размере 4-5 тыс. рублей, а нарушение сроков предоставления или формы уведомления – штраф в размере 1-1,5 тыс. рублей. Кроме того, в конце июля 2014 г. были внесены изменения в Закон о валютном регулировании и контроле, которые, в частности, с 1 января 2015 г. устанавливают обязанность физических лиц представлять отчет о движении денежных средств по счету в иностранном банке (подробнее ниже).

Перевод денежных средств резидентами со своих счетов (с вкладов) в российских банках на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории РФ, осуществляется при предъявлении российскому банку при первом переводе уведомления налогового органа об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов) (абз. 3 п. 4 ст. 12 ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле).

Форма уведомления об открытии счета утверждена Приказом ФНС России от 21.09.2010 N ММВ-7-6/[email 160;protected] В уведомлении физическое лицо указывает следующие сведения: — ФИО; — адрес; — паспортные данные; — информацию о банке, в котором открыт счет (полное наименование, адрес, коды SWIFT или БИК)

— информацию о счете в таком банке (номер счета, дата открытия/закрытия, дата договора банковского счета).

В дополнение к этому 12 декабря 2015 года было принято постановление Правительства РФ №1365, которое устанавливает порядок предоставления отчета о движении денежных средств и его форму. Согласно данному Постановлению отчет необходимо подавать ежегодно до 1 июня года, следующего за отчетным годом (отчетным периодом является календарный год, с 1 января по 31 декабря, за исключением случаев, когда счет был открыт после 1 января соответствующего года). Обязанность прикладывать подтверждающие документы не установлена, однако предусмотрено право налоговых органов запрашивать такие документы и информацию. В отчет необходимо включить сведения об остатке средств на счете на начало и конец отчетного периода, а также общее количество зачисленных и списанных средств за отчетный период. Иными словами, нет необходимости указывать в отчете каждую транзакцию по счету.

Если на вашем иностранном счету образовался доход (например, доход от размещения депозита), то помимо обязанности предоставления отчета о движении денежных средств, возникает еще и обязанность по подаче налоговой декларации по форме 3-НДФЛ и уплате налога с образовавшейся прибыли. Налог рассчитывается и уплачивается самостоятельно. Согласно п. 5 статьи 210 НК РФ, — доходы налогоплательщика, выраженные (номинированные) в иностранной валюте, пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному на дату фактического получения указанных доходов. Декларация должна быть заполнена и подана в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом (п.1 ст. 229 НК РФ). Уплата же налога, в свою очередь, осуществляется не позднее 15 июля года, следующего за истекшим налоговым периодом (п.4 ст. 228 НК РФ).

Ответственность за совершение незаконных валютных операций

Еще одним важным моментом, который следует учитывать при работе с иностранными счетами, являются нормы об ответственности за совершение незаконных валютных операций, который были введены с февраля 2013 г. Согласно данным нормам под незаконными валютными операциями понимаются не только операции, запрещенные валютным законодательством (как предусматривалось ранее), но и осуществленные с нарушением валютного законодательства, в том числе с нарушением порядка использования зарубежных счетов. Так, осуществление валютных операций, расчеты по которым произведены, минуя счета в российских банках или счета (вклады) в банках, расположенных за пределами территории РФ, в случаях, не предусмотренных валютным законодательством РФ, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции (п. 1 ст. 15.25 КоАП).

За нарушение валютного законодательства по ст. 15.25 КоАП срок давности привлечения к административной ответственности составляет 1 год со дня совершения правонарушения (ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ). При этом возникает вопрос, являются ли подобные нарушения длящимися, поскольку при длящемся административном правонарушении течение указанного срока начинает исчисляться с момента обнаружения административного правонарушения. Длящимся является такое административное правонарушение (действие или бездействие), которое выражается в длительном непрекращающемся невыполнении или ненадлежащем выполнении предусмотренных законом обязанностей (Постановление пленума ВС РФ от 24 марта 2005 г. N 5). При этом в пункте 14 Постановления имеется следующая оговорка: «Невыполнение предусмотренной нормативным правовым актом обязанности к установленному в нем сроку не является длящимся административным правонарушением».

Из этого следует, что поскольку ФЗ №173 предусматривает конкретные сроки для подачи уведомления об открытии счета (не позднее одного месяца со дня открытия) и для предоставления отчета о движении средств по нему (до 1 июня года, следующего за отчетным годом), то правонарушения, выразившиеся в непредставлении указанных уведомления и отчета не являются длящимися. Таким образом, полагаем, что срок давности (1 год) начинает течь с даты истечения одного месяца с даты открытия счета и с 1 июня года, следующего за отчетным годом, соответственно.

П. 5 Закона о валютном регулировании и валютном контроле в редакции от 21.07.2014 устанавливает исчерпывающий перечень денежных сумм, которые резидент вправе получать на свой иностранный счет. В частности, к ним относятся:

  • суммы процентов на остаток средств на таких счетах;
  • сумму минимального взноса, требуемого для открытия счета;
  • наличные денежные средства, вносимые на счет;
  • денежные средства, полученные в результате совершения конверсионных операций за счет средств на счете;
  • заработную плату и иные выплаты, выплачиваемые нерезидентом по трудовому договору, которые связаны с выполнением резидентом своих трудовых обязанностей за пределами территории России;
  • средства, выплачиваемые в соответствии с решениями судов иностранных государств, за исключением решений международного коммерческого арбитража;
  • пенсии, стипендии, алименты и иные выплаты социального характера;
  • страховые выплаты, осуществляемые страховщиками-нерезидентами;
  • средства, выплачиваемые в порядке возврата ранее уплаченных физическими лицами –резидентами денежных средств, включая возврат ошибочно перечисленных денежных средств, возврат денежных средств за возвращаемый физическим лицом –резидентом нерезиденту ранее купленный им у такого нерезидента
  • товар, оплаченную такому нерезиденту услугу;
  • валютные ценности, подаренные супругом или близкими родственниками.

Физические лица – резиденты на свои счета в банках стран – членов ОЭСР или ФАТФ также могут получать от нерезидентов:

  • суммы доходов от сдачи в аренду (субаренду) нерезидентам расположенного за пределами территории России недвижимого и иного имущества физического лица –резидента;
  • гранты;
  • накопленный процентный (купонный) доход, выплата которого предусмотрена условиями выпуска принадлежащих физическому лицу -резиденту внешних ценных бумаг;
  • иные доходы по внешним ценным бумагам (дивиденды, выплаты по облигациям, векселям, выплаты при уменьшении уставного капитала эмитента внешней ценной бумаги).

Таким образом только платежи с вышеуказанными основаниями могут быть совершены напрямую на счет резидента РФ в иностранном банке. Все остальные виды платежей должны быть зачислены на счет резидента в российском банке, а уже затем, если необходимо, могут быть переведены с него на счет в иностранном банке. Это законодательные ограничения по входящим платежам на счета резидентов в зарубежных банках. Каких-либо ограничений по видам исходящих платежей отечественное законодательство не предусматривает.

Несоблюдение данных ограничений также приводит к совершению незаконных валютных операций.

В наших статьях мы уже касались вопроса обмена финансовой и налоговой информацией между государственными органами на международном уровне. Обмен финансовой информацией будет осуществляться в соответствии с разработанным ОЭСР Стандартом автоматического обмена финансовой учетной информацией по налоговым вопросам (Standard for Automatic Exchange of Financial Account Information in Tax Matters). Для стран, присоединившихся к Стандарту, автоматический обмен должен начаться с 2018 г. Россия, хотя и взяла на себя обязательство по имплементации данного Стандарта, однако практических шагов для внедрения автоматического обмена финансовой информацией пока сделано не было.

Для финансовых институтов значение имеет также Закон FATCA (US Foreign Accounts Tax Compliance Act, Закон о налогообложении иностранных счетов), который мы также подробно анализировали в одной из наших статей (см. Мировые тенденции в сфере обмена налоговой информацией). Кратко напомним, что данный закон обязывает финансовые институты выявлять счета американских граждан-налогоплательщиков и отчитываться по ним в Федеральное налоговое управление США (IRS). За несоблюдение требований данного закона предусмотрены достаточно серьезные последствия для финансовых учреждений, вплоть до прекращения корреспондентских отношений с банками США.

Что касается российских банков, то на сегодняшний день принят Федеральный закон 173-ФЗ от 28.06.2014 г. «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами», который устанавливает для организаций финансового рынка обязанности по выявлению лиц, подпадающих под действие законодательства иностранного государства о налогообложении иностранных счетов. Закон сформулирован достаточно широко и предусматривает возможности взаимодействия российских финансовых организаций с любыми иностранными государствами. Однако, согласно разъяснениям Центробанка РФ, данный закон был принят в целях создания для российских финансовых организаций условий, позволяющих банкам осуществлять взаимодействие с иностранными налоговыми органами, в первую очередь в рамках закона США «О налоговой дисциплине в отношении зарубежных счетов» (см., например, Письмо Центробанка РФ от 5 сентября 2014 г. N 41-2-3-3/1625).

Интерес в данном законе представляет статья 6, которая гласит, что иностранные финансовые организации обязаны сообщать реквизиты открытых у них счетов (вкладов) граждан России и юридических лиц, прямо или косвенно контролируемых гражданами России. Объяснить появление данной статьи в законе можно соблюдением принципа взаимности: если российские финансовые организации должны отчитываться по счетам иностранных граждан, то и иностранные финансовые организации должны представлять российской ФНС аналогичные сведения. Однако практическое применение данного принципа вызывает множество вопросов, и на данный момент вероятность взаимодействия иностранных финансовых организаций с российскими государственными органами крайне мала.

Таким образом, счет в иностранном банке по-прежнему является удобным инструментом как для предпринимателей, осуществляющих международные расчеты, так и для физических лиц. Однако, пользуясь преимуществами счетов в иностранных банках, необходимо принимать во внимание все требования российского законодательства и учитывать меру ответственности за нарушение соответствующих норм.

Как открыть счет в швейцарском банке физическому лицу и компании

Ваш личный банкир в Швейцарии » Как открыть счет в Швейцарском банке

Глобальная экономическая нестабильность, колоссальная девальвация национальной валюты и отзывы лицензий некоторым местным коммерческим банкам сделали очень актуальным вопрос сохранения денежного капитала для граждан России, Казахстана, Украины и Азербайджана. Как многие понимают, единственное правильное решение данной проблемы-это открытие счета в иностранном банке. На наш взгляд, наиболее надежная юрисдикция это-Швейцария. Хотели бы сразу предупредить, что крупные и наиболее надежные швейцарские банки работают только с состоятельными клиентами, поэтому вам для открытия счета в швейцарском банке, в первую очередь нужно располагать как минимум 500 000 швейцарских франков (для резидентов России и Украины), или эквивалентом в другой валюте. Однако, вы сможете открыть счет в иностранном банке и с меньшей суммой вклада если вы налоговый резидент Евросоюза, тогда сумма первоначального вклада немного снижается и начинается с 200 000 швейцарских франков и причем вклад может быть практически в любой иностранной валюте. После перевода денежных средств, вы можете получить именные кредитные карты VISA, Master Card, Dinners, Amex, или даже анонимные банковские карты Swiss Banker Travel Cash, Intercard, без указания имени клиента и названия банка для конфиденциального снятия наличных средств. Процедура открытия счета в иностранном банке, обычно занимает около трех недель, при этом счет может быть как частным, или именным на физическое лицо счета , так и корпоративным (например на оффшорную компанию).

Итак, для того чтобы открыть счет в швейцарском банке физическому лицу нужно:

1. Подготовить информацию о себе. Это может быть стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей.

2. Подготовить документы подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа заменяющего его. Наберитесь терпения и проявите спокойствие, так как швейцарский банк может попросить дать уточнение по вашей деловой деятельности. Самый главный критерий для успешнего прохождения процедуры комплайнса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты . Ну и конечно, ваша имя не должно быть в списках «сомнительных личностей». Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что либо прятать или скрывать от банка не стоит.

3. Определить круг лиц, возможно членов семьи, которым вы хотите дать доступ к счету, т.е. выпустит доверенность или указать в качество пользователей в системе банк-клиент.

4. Провести личную встречу с банкиром и обсудите все ваши планы по использованию и инвестированию денежных средств. Запомните, ваш банкир, подобен личному врачу, если вы не нашли с ним общий язык, ил он вам не комфортно с ним работать, обратитесь в другой банк или другому сотруднику, этого же банка.

5. Посетить банк лично и подписать договора на открытие счета, либо вы можете это сделать дистанционно и выслать подписанные договора курьерской почтой, однако для клиентов некоторых юрисдикций это может быть невозможно.

6. Дождаться получения письменного подтверждения об открытии личного счета в банке на ваше имя.

7. Уведомить местную налоговую инспекцию об открытие счета за границей, если этого требует законодательство вашей страны, как например в России, на Украине такого требования пока нету.

8. Произвести перевод денежных средств. Если перевод осуществлен со счета третьей стороны, вышлите в банк копию договора на основании которого вы получаете деньги. Если перевод сделан с вашего личного счета в другом банке, дополнительных документов не требуется. Конечно лучше переводить деньги с личного счета, чтобы начать отношение с банком вез лишний вопросов.

Открытие счета для юридического лица в иностранном банке.

В дополнении к вышеуказанной процедуре, для открытия корпоративного счета в иностранном банке, вам понадобится предоставить документы компании, а именно:

1. Certificate of Incorporation

2. Memorandum of Article of Association

3. Certificate conforming Good standing and status of current company directors (Good standing+Incumbency)

4. Board resolution to open an account with bank (форма предоставляется швейцарским банком)

5. Апостилированные копии паспортов директоров компании

6. Информацию по каждому бенефициару компании, а также документы по происхождению депонируемых денежных средств.

7. Письмо от независимого налогового консультанта с подтверждением, что средства на оффшорной компании облагаются налогом с стране бенефициара, либо не должны облагаться на законных основаниях.

После открытия счета в иностранном банке, вы получите официальное письмо подтверждение. После поступления первых денежных средств, вам будут выданы пароли доступа для управления счетом через интернет. Вам не обязательно переводить сразу всю сумму ваших сбережений на счет, вы можете начать с небольших сумм и пополнять ваш счет в иностранном банке постепенно.

Если вы заинтересовались открытием счета в Швейцарии, пишите нам, мы организуем встречу с банкиров в Москве, Киеве, Санкт Петербурге, Риге, Таллине, Стамбуле.

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

  1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
  2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
  3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию – рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

  • заявление с оригиналом подписи владельца;
  • копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
  • рекомендательные письма из других учреждений;
  • пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

  • сумму процентов по вкладам;
  • минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
  • наличные средства, полученные в результате конверсии;
  • переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
  • перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

  • проживают в РФ более 183 дней в году;
  • имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA — единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу и компании

Как открыть счет в иностранном банке

Глобальная экономическая нестабильность, колоссальная девальвация национальной валюты и отзывы лицензий некоторым местным коммерческим банкам сделали очень актуальным вопрос сохранения денежного капитала для граждан России, Казахстана, Украины и Азербайджана. Как многие понимают, единственное правильное решение данной проблемы-это открытие счета в иностранном банке. На наш взгляд, наиболее надежная юрисдикция это-Швейцария. Хотели бы сразу предупредить, что крупные и наиболее надежные швейцарские банки работают только с состоятельными клиентами, поэтому вам для открытия счета в швейцарском банке, в первую очередь нужно располагать как минимум 500 000 швейцарских франков (для резидентов России и Украины), или эквивалентом в другой валюте. Однако, вы сможете открыть счет в иностранном банке и с меньшей суммой вклада если вы налоговый резидент Евросоюза, тогда сумма первоначального вклада немного снижается и начинается с 200 000 швейцарских франков и причем вклад может быть практически в любой иностранной валюте. После перевода денежных средств, вы можете получить именные кредитные карты VISA, Master Card, Dinners, Amex, или даже анонимные банковские карты Swiss Banker Travel Cash, Intercard, без указания имени клиента и названия банка для конфиденциального снятия наличных средств. Процедура открытия счета в иностранном банке, обычно занимает около трех недель, при этом счет может быть как частным, или именным на физическое лицо счета. так и корпоративным (например на оффшорную компанию).

Итак, для того чтобы открыть счет в швейцарском банке физическому лицу нужно:

1. Подготовить информацию о себе. Это может быть стандартное резюме, которое охватывает ваше образование и опыт работы. Также укажите информацию о составе семьи.

2. Подготовить информацию о происхождении денежных средств. Это могут быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш прошлый доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа заменяющего его. Наберитесь терпения и проявите спокойствие, так как швейцарский банк может попросить дать уточнение по вашей деловой деятельности. Самый главный критерий для успешнего прохождения процедуры комплайнса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты .

3. Определить круг лиц, возможно членов семьи, которым вы хотите дать доступ к счету.

4. Провести встречу с банкиром и обсудите все ваши планы по использованию и инвестированию денежных средств. Запомните, ваш банкир, подобен личному врачу, если вы не нашли с ним общий язык, ил он вам не комфортно с ним работать, обратитесь в другой банк или другому сотруднику, этого же банка.

5. Посетить банк лично и подпишите договора на открытие счета, либо вы можете это сделать дистанционно и выслать подписанные договора курьерской почтой.

6. Дождаться получения письменного подтверждения об открытии частного счета в иностранном банке на физическое лицо.

7. Уведомить местную налоговую инспекцию об открытие счета за границей, если этого требует законодательство вашей страны.

8. Произвести перевод денежных средств. Если перевод осуществлен со счет третей стороны, вышлите в банк копию договора на основании которого вы получаете деньги. Если перевод сделан с вашего личного счета в другом банке, дополнительных документов не требуется.

В дополнении к вышеуказанной процедуре, для открытия корпоративного счета в иностранном банке, вам понадобится предоставить документы компании, а именно:

1. Certificate of Incorporation

2. Memorandum of Article of Association

3. Certificate conforming Good standing and status of current company directors (Good standing+Incumbency)

4. Board resolution to open an account with bank (форма предоставляется швейцарским банком)

5. Апостилированные копии паспортов директоров компании

6. Информацию по каждому бенефициару компании, а также документы по происхождению депонируемых денежных средств.

7. Письмо от независимого налогового консультанта с подтверждением, что средства на оффшорной компании облагаются налогом с стране бенефициара.

После открытия счета в иностранном банке. вы получите официальное письмо подтверждение. После поступления первых денежных средств, вам будут выданы пароли доступа для управления счетом через интернет. Вам не обязательно переводить сразу всю сумму ваших сбережений на счет, вы можете начать с небольших сумм и пополнять ваш счет в иностранном банке постепенно.

Если вы заинтересовались открытием счета в Швейцарии, пишите нам, мы организуем встречу с банкиров в Москве, Санкт Петербурге, Риге, Таллине, Стамбуле.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Счет в иностранном банке сегодня постепенно становится абсолютной необходимостью не только для юридических, но и для физических лиц. Путешествия, учеба, медицина — это только часть тех статей расходов, которые порой приходится оплачивать за границей, и в этом случае иностранный банковский счет позволяет избежать множества проблем и трудностей. Именно поэтому все более актуальным становится вопрос: как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Нюансы данной процедуры зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении открытия счетов для нерезидентов. Далеко не все банки готовы открывать счета и предоставлять банковские услуги для нерезидентов. Особенно это касается физических лиц, так как юридические лица зачастую для банков выглядят более привлекательно.

Однако, если даже банк готов открыть счет физическому лицу-нерезиденту, стоит поинтересоваться — какими будут условия и требования. Сегодня банки стали намного требовательнее к своим клиентам, а это значит, что в большинстве случаев необходимо будет предоставить большое количество идентификационных документов и документов, подтверждающих происхождение средств, а также приехать в банк лично для открытия счета.

Тем не менее, есть ряд банков, которые даже во времена тотального прессинга банковского сектора продолжают лояльно относиться к своим клиентам и предоставляют высокий уровень комфорта и конфиденциальности.

Для чего стоит открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Иностранный банковский счет позволяет получить сразу ряд преимуществ:

  • обезопасить себя от любых финансовых потрясений в стране проживания, от валютного контроля, девальвации и прочих неприятностей;
  • иностранный банковский счет — хороший способ диверсификации средств, чем больше у Вас счетов в различных юрисдикциях — тем сохраннее средства;
  • возможность получить доступ к международным банковским продуктам и услугам, недоступным в банках Вашей страны;
  • возможность открыть мультивалютный счет и экономить на транзакциях в иностранной валюте;
  • возможность получить финансирование для личных целей;
  • многочисленные и разнообразные программы скидок и бонусов — например, для пользователей карт Visa или MasterCard.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту России или СНГ?

Среди основных требований, которые необходимо выполнить нерезидентам, открывающим счет в иностранном банке, можно выделить следующие:

  • необходимость личного визита;
  • минимальный депозит для открытия счета;
  • минимальный баланс счета.

Личный визит понадобится, например, для открытия личного счета в Чехии, Австрии, Грузии.

Открытие личного счета в UniCredit Bank в Чехии

Открытие личного счета в Чехии в Fio banka

Открытие личного счета в Грузии в TBC Bank с визитом

Личный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с приездом в Грузию

Открытие личного счета в Австрии в Kathrein Privatbank

Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и наличие резидентской визы.

Личный счет в ОАЭ в банке ADCB

Личный банковский счет в ОАЭ в банке RAKBANK

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях открыть личный счет в банке можно и без личного визита, предоставив весь пакет необходимых документов.

Личный счет на Сент-Люсии в HERMES BANK удаленно

Дистанционно можно открыть счет и в Европе — такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Кипра, Эстонии и даже Великобритании.

Личный счет в банке RCB на Кипре удаленно

Личный счет в эстонском Swedbank удаленно

Личный банковский счет в Великобритании (Lloyds Bank) для нерезидентов Евросоюза удаленно

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Физическим лицам, которые являются резидентами РФ, не запрещено открывать иностранные счета и хранить вклады в иностранных банках. Тем не менее, есть определенные ограничения.

Запрещено иметь иностранные счета и вклады лицам, занимающим важные государственные должности, должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц.

Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица должны также отчитываться перед ФНС о движении средств по счетам (вкладам) в иностранном банке.

Еще одна причина открыть иностранный банковский счет: в России стремительно растут объемы утечек конфиденциальных данных

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Получить ее было не так просто, и во многих случаях приходилось доказывать, что иностранный банк Вам действительно нужен.

Однако, с февраля 2017 года резиденты Украины могут без лицензии НБУ распоряжаться средствами, полученными за границей: вносить их на иностранный счет или инвестировать. Однако, для аналогичных действий со средствами, которые находятся в Украине, по прежнему будет необходима лицензия НБУ.

Украинцы теперь могут класть деньги на свой иностранный счет без лицензии НБУ

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?

Резидентам Республики Беларусь также не запрещено открывать иностранные счета, но для этого необходимо получить специальное разрешение от Национального банка. Резидентам Республики Беларусь также необходимо получать разрешение Нацбанка на приобретение недвижимого имущества за пределами Беларуси, размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях или на осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.

Счет за рубежом для Беларусов

Чтобы выбрать для себя подходящий банк для открытия иностранного/оффшорного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией. Наши специалисты помогут Вам выбрать банк, открытие счета в котором будет отвечать всем Вашим целям и планам.

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу: особенности, описание процедуры и рекомендации

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

  1. Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
  2. Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
  3. Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию – рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

  • заявление с оригиналом подписи владельца;
  • копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
  • рекомендательные письма из других учреждений;
  • пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

  • сумму процентов по вкладам;
  • минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
  • наличные средства, полученные в результате конверсии;
  • переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
  • перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

  • проживают в РФ более 183 дней в году;
  • имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA — единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять У вас есть непогашенные кредиты? ...

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке

Последнее десятилетие большинство банков предлагают целый спектр доступных продуктов на рынке кредитования. Платой за кажущуюся ...

Кредит в Тач Банке: условия, как оформить онлайн-заявку и отзывы

Кредит в Touch Банке: условия, подача онлайн-заявки через официальный сайт и отзывы клиентов В статье ...

Кредит в Нордеа банке

Тем, кто желает взять действительно недорогой займ с прозрачными условиями, стоит обратиться в банк Нордеа. ...