Как получить одобрение на кредит в банке?

Желающих получить банковский кредит меньше не становится, но банки все чаще стали отказывать по заявкам. Получить одобрение на кредит в банке сейчас не просто. Отказы стали поступать даже когда-то «идеальным» заемщикам. В зависимости от ситуации в банковской сфере и на рынке, образ желаемого заемщика для банка претерпевает изменения. В кризисные годы кредиторы охотно кредитуют клиентов со стабильным местом работы (бюджетников, организации, работающие долгое время и пр.).

Перечень критериев, по которым заемщик определяется банком, как «идеальный» может различаться между кредитными учреждениями. Помимо индивидуальных характеристик заемщика (место работы, уровень дохода), есть несколько факторов, которые банки будут учитываться в обязательном порядке. К ним относится:

  • Положительная кредитная история. Если заемщик заявляет о высоком уровне дохода, стабильной работе, а его кредитная история отрицательная, то мало какой банк возьмет его для кредитования. Здесь слишком высокий риск того, что клиент вновь будет платить невовремя.
  • Платежеспособность. У одного клиента может быть достаточно много открытых кредитов, сумма выплат по которым зашкаливает за максимально допустимую. Кредитная нагрузка рассчитывается, исходя из дохода. Этот показатель также может отличаться между банками, но в среднем сумма всех выплат по кредитам не должна переваливать за половину получаемого дохода.

Рассмотрим другие критерии, которые будут составить картину «идеального заемщика»:

  • Доход. В среднем он должен быть выше, чем официальный уровень дохода по региону. Например, если в Санкт-Петербурге официальный уровень дохода равняется примерно 30 т.р., то банки охотнее будут принимать на кредитование заемщиков с доходом, выше этого значения. Слишком низкий доход будет поводом для отказа, как и слишком высокий. Например, клиент с доходом в 120 т.р. хочет взять 100 т.р. Но здесь также будет учитываться и уровень закредитованности, поскольку у этого же самого клиента может быть ипотека и автокредит, по которому он выплачивает большую часть своей зарплаты.
  • Место работы. Банки неохотно кредитуют клиентов, работающих по трудовым договорам, на ИП или в организациях, которые существуют менее года-трех. «Идеальным» местом работы будет являться компания, которая заключила зарплатный проект с банком, и ее сотрудники получают зарплату в этом же банке.

Приоритет отдается и бюджетным организациям, откуда реже всего увольняются сотрудники. Здесь также мал риск ликвидации организации или сокращения штата. Даже если и сокращение будет, то оно пройдет по всем правилам с выплатой работнику соответствующих компенсаций, которых хватит для своевременной оплаты кредита. Кроме вышеперечисленных организаций, банки охотно кредитуют известные компании, например, сотруднику Газпрома с удовольствием предоставят кредит и в Сбере и в ВТБ 24.

  • Наличие собственности. Если речь идет о крупной сумме, то банки предпочитают заемщиков, которые имеют что-то в собственности: недвижимость, землю, коммерческие здания, торговые площади, автомобили и проч. В случае невыплаты долга, имущество можно будет отсудить для погашения кредита.
  • Возраст. Хоть в требованиях к заемщику и значится пункт, что кредит может быть выдан с 18 лет, крупные суммы банки предпочитают выдавать людям от 30 до 50 лет. Это трудоспособный возраст, в котором люди более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Клиентов в пенсионном возрасте кредитуют меньше, но, например, в Россельхозбанке есть специальные кредитные программы исключительно для пенсионеров.
  • Внешний вид. При принятии решения по кредиту судят и по внешнему виду. Если человек одет опятно, нет посторонних запахов, признаков бомжа, то это будет плюсом для принятия решения в его пользу. Сотрудники банка при принятии заявки проставляют отметки о внешнем виде заемщика. Если же потенциальный клиент находится в заношенной одежде, от него пахнет перегаром и пр., то сотрудник может проставить негативную отметку о внешнем виде и в кредите будет отказано.
  • Семейное положение. Оно также играет свою, хоть и небольшую, роль в принятии решения по кредиту. Семейным людям одобряют кредиты лучше, чем холостякам, поскольку считается, что семейный человек более ответственен. Но опять же, если в семье 3 детей и основным кормильцем является только один из супругов, то нагрузка заемщика возрастает, и решение будет приниматься, исходя из его дохода. По статистике незамужним женщинам или одиноким мамам кредиты выдают реже, чем холостым мужчинам. Это связано с тем, что если женщина выйдет замуж и родит ребенка, то велика вероятность, что ей будет сложно платить по кредиту, а если ребенок будет постоянно болеть, то ей придется часто сидеть на больничном, что повлияет на уровень дохода.
  • Возможно ли получение кредита без кредитной истории.

    Среди клиентов банка можно встретить людей, которые не имеют кредитной истории. Они никогда не брали кредитов, а значит оценивать их, как потенциальных заемщиков будет сложнее для банка. Многие банки отказывают в предоставлении большой суммы, если у клиента нет кредитной истории или предоставляют небольшую «пробную» сумму. Заемщика без кредитной истории будут изучать внимательнее, чем остальных, но шансы на получение кредита у него есть и неплохие. Для этого ему стоит предоставить справки о своих доходах и места работы. Таким образом, отсутствие кредитной истории может служить поводом для отказа в кредите, если банк побоится взять на себя ответственность за нового заемщика. Но если клиент вызывает доверие, то проблем в получении кредита не будет.

    Если банк отказал в кредите, то расстраиваться не стоит – есть еще достаточно банков, куда можно пойти. Здесь стоит лишь вопрос времени и сил. Если деньги нужны срочно, то можно одновременно подавать заявки в несколько банков. Если положительное решение поступит из нескольких банков, то можно уже сравнить готовые условия и выбрать более выгодное. Сейчас есть много возможностей подать заявку через сайт. Для этого заполняется анкета и отправляется в банк. Если предварительно клиент пройдет проверку, то его пригласят с документами в офис для подачи заявки. Онлайн-заявки позволяют сэкономить время и силы на поход в банк и отсеять те учреждения, которые не заинтересованы в клиенте.

    Подать заявку на кредит можно например здесь.

    О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    В банкоматах каких банков можно снять деньги без комиссии газпромбанк, Счетовод

    В банкоматах каких банков можно снять деньги без комиссии газпромбанк в банкоматах других банков комиссия ...

    В Fitch нагнетают насчет российских банков — ЭкспертРУ — Новости дня

    Fitch Ratings опубликовало доклад по банковскому сектору РФ. Как считают аналитики агентства, «бегство к качеству», ...

    Более 250 отделений российских банков открылись в Крыму и Севастополе, ForPost

    Более 250 отделений российских банков открылись в Крыму и Севастополе Жители и юридические лица Крымского ...

    Битва 4 мобильных банков

    Битва 4 мобильных банков. Какой лучше для твоего бизнеса? Оцениваем функциональность, удобство интерфейса и работу ...