Санация и отзыв лицензии у банка

С приходом в ЦБ Альбины Набиуллиной в прессе все чаще появляются пугающие статьи об очередном отзыве лицензии. Мнения о том, почему ЦБ так плотно взялся за банковский сектор расходятся: одни считают, что это правильные меры, направленные на сохранение средств вкладчиков, другие видят в этом подвох, целью которого является масштабный передел всей банковской системы РФ. Только за этот год лицензии отозвали у 30 банков, и между кем распределились долги и вклады граждан? Конечно, это ВТБ-24, Сбербанк и Газпромбанк, так что мнение последних не стоит недооценивать.

С другой стороны, если внимательно присмотреться, можно сделать вывод, что разрешения были отозваны в основном у тех кредитных учреждений, которые проводили очень рискованные операции, не имея при этом достаточные активы для их осуществления. Этот факт свидетельствует о «серых» схемах для отмывания денег. Поэтому отзывы можно назвать обоснованными. Однако не всех банковских организаций лишают разрешения на деятельность, некоторые проходят процедуру санации и возвращаются в строй. Давайте подробнее рассмотрим причины и процедуру санации, а также отзыва лицензии. Узнаем, чем это грозит вкладчикам и клиентам санированных и обанкротившихся банков.

Отзыв лицензии – это лишение банка права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены действующей лицензией. Отозвать ее может только ЦБ РФ (более подробно о функциях ЦБ РФ здесь). После отзыва начинается затяжная ликвидация банка, которая длится от 1-го года до нескольких лет.

Санация — это процесс, направленный на оздоровление финансового сектора банка и восстановление его функциональности в полном объеме. Эта процедура проводится только в том случае, если действительно можно избежать банкротства и последующей ликвидации. Санацию могут проводить как банк, так и АСВ. Если за дело берется Агентство, то первым делом подыскивает инвесторов, если таковых найти не удалось, занимается оздоровлением самостоятельно.

Теперь давайте подробнее рассмотрим причины, по которым отзывают разрешение, а также узнаем, в каких случаях применяют санацию.

Причины для 100% отзыва:

  • Если сумма кредитных средств свалилась ниже планки в 2%.
  • Если собственных средств меньше, чем его уставной капитал, который был на момент регистрации. При этом данная причина не распространяется на банковские организации, зарегистрированные менее 2-х лет.
  • Если по каким-то причинам банк не выровнял сумму собственных средств и уставного капитала.
  • Если банк самостоятельно уменьшил сумму уставного капитала, сделав ее ниже размера собственных средств. В этом случае кредитное учреждение может избежать отзыва путем передачи в ЦБ заявления о смене положения на НКО.

Причины для санации:

  • Если сведения, по которым банку выдавалась лицензия признаны недостоверными, полностью или частично
  • Если банковские операции, предусмотренные лицензией, были задержаны на срок более 1 года.
  • Если отчетность оказалась недостоверной
  • Если ежемесячные отчеты были задержаны на срок от 15-ти дней и более
  • Если банк проводил операции, не указанные в выданной лицензии, даже при единичном случае
  • Нарушение ФЗ о банковской деятельности и т.д.

Для начала следует отметить, что отзыв лицензии бывает добровольный и принудительный.

Процесс принудительной ликвидации выглядит следующим образом: после проверки банковской организации, следует решение ЦБ об отзыве лицензии. Уже на следующий день начинается поэтапная ликвидация. ЦБ направляет информацию с реестром вкладчиков в АСВ для последующей выплаты страховки.

После того, как банк получает извещение от ЦБ, незамедлительно прекращаются все операции по приходу и расходу, закрываются любые транзакции, останавливается обмен валюты, назначается временная администрация, которую выбирает регулятор.

После остановки всех операций, начинается инкассация абсолютно всех денежных средств в валюте и рублях, в хранилища ЦБ. После этого деньги зачисляются на счет банка, открытый в ЦБ. Остатки по кредитам также перечисляют на этот счет.

Если у организации есть филиалы, они также останавливают любую деятельность, перечисляя все денежные средства на счет ЦБ, а валюту – на специальный резидент счет. После чего филиалы прекращают свою работу и закрываются.

В случаях, когда банк имеет достаточное количество средств, начинается добровольная ликвидация, в ходе которой выплачиваются все долги перед кредиторами.

Все действия происходят под управлением специальной комиссии, назначенной регулятором.

После выявления нарушений в деятельности банка, Центробанк России отправляет соответствующее предложение в АСВ. Агентство в свою очередь начинает свою проверку, оценивая целесообразность реструктуризации. АСВ самостоятельно решает, санировать банк или нет.

На основании такой оценки, АСВ выносит вердикт:

  1. О согласии участия в процессе санации
  2. Об отказе, который непременно нужно разъяснить и мотивировать

В качестве обоснованного отказа могут выступать очень высокие затраты на процесс оздоровления конкретного банка. Если АСВ откажет в санации, у кредитного учреждения автоматически отберут разрешение на деятельность.

Если же АСВ посчитает, что банк можно санировать, то начнется разработка плана по оздоровлению, который обязательно согласовывается с ЦБ.

Какие меры может предпринять АСВ по предупреждению банкротства?

  • Конечно, в первую очередь банку оказывают финансовую помощь и меняют его организационную структуру
  • В качестве помощи может выступать скупка акций банка
  • Устраняются нарушения, выявленные ЦБ РФ и приведшие к угрозе банкротства.

Эти меры могут применяться в совокупности или по отдельности, в зависимости от причин, которые повлекли санацию банка.

Здесь все очевидно, конечно, для вкладчиков выгоднее чтобы банк санировали, а не ликвидировали. В этом случае банковская организация не перестанет существовать, выполняя данные обязательства перед своими клиентами, в том числе полные выплаты вкладов физическим лицам и ИП. То есть, при санации сохраняются все средства клиентов, а не предусмотренная законом страховка в размере 700 тысяч, как в случае с отзывом. Если процедура санации будет успешной, то выиграют и юр. лица, которые продолжат полное обслуживание в данном банке без лишения средств.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения

Лучшие предложения банков по рефинансироваю кредитов Все чаще потребители кредитных продуктов могут слышать такое понятие ...

Рефинансирование кредитов других банков ставка

Рефинансирование кредитов других банков ставка. Что нужно знать. Выбор программы рефинансирования Оформление возлагает на заемщика ...

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей — Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, МОСЦОНДИ

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей Рефинансируем кредит с плохой кредитной. Большинство банков ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения форумы, Возврат Прав

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и ...