В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году: обзор тарифов, личный опыт и рекомендации

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете открыть ИП или ООО, то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

  1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
  2. Какие комиссии и тарифы есть за банковское обслуживание расчетного счета?
  3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться ; какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! ��

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

  1. Надежность банка
  2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
  3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
  4. Стоимость открытия
  5. Проценты на остаток

I. Надежность банка ; один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость ; отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания ; включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга ; очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия ; это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 ; 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток ; это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году: ТОП 8 банков ; обзор тарифов

В сегодняшнем обзоре банков я постарался выбрать исключительно те, которые одновременно являются надежными, популярными и имеют привлекательные условия (тарифы) обслуживания.

В первую очередь я сделаю обзор 3 банков, в которых возможно бесплатно открыть расчетный счет и не платить ежемесячную плату за его обслуживание.

Далее проанализируем предложения крупнейших и старейших банков России: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

1.1 Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО ; ТОП 3 банка

В данном разделе мы рассмотрим банки, которые предоставляют расчетный счет для ИП и ООО с бесплатным обслуживанием. В первую очередь ; это банки ориентированные на малый бизнес.

Конечно, полностью бесплатное обслуживание ни один банк предлагать не будет, есть ограничения по платежным операциям, снятием и зачислением денежных средств на счет, периоду бесплатного обслуживания и т.п.

Тинькофф банк ; самый популярный интернет-банк в России, с достаточно хорошими условиями и тарифами обслуживания расчетного счета.

I. Надежность ; 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк на сегодняшний день достаточно крупный и популярный интернет-банк. Показывает хорошие темпы роста. Полностью коммерческий банк, без участия государственного капитала.

1. Простой ; 490 руб. в месяц: ⭐️ + для недавно зарегистрированных ИП бесплатно 6 месяцев!

; 3 первых платежные операции бесплатно, каждые дополнительные ; 49 рублей.

; Снятие наличных ; 1,5% (мин. 99 руб), если переводить на дебетовую и кредитную карту Тинькофф ; бесплатно до 400 тыс. руб. в месяц. Комиссия за внесение денежных средств (вне зависимости от суммы) ; 299 руб.

-На карты/счета банка Тинькоф можно переводить деньги без комиссии. На карты/счета стороних банков предусмотрена комиссия.

2. Продвинутый ; 990 руб. в месяц:

; Снятие на карту Тинькофф до 650 000 рублей в месяц бесплатно! Снятие наличных на карты других банков ; 1% +79 руб. при снятии до 400 000 рублей в месяц.

; Внесение от физ и юр лиц ; бесплатное. Взимается комиссия 1%, если переводят физ лица ; клиенты банка Тинькофф. Полностью безлимитное пополнение обойдется в 1990 руб/мес.

; При переводе на карты/счета физлиц взимается комиссия. На карты/счета в банке Тинькофф ; бесплатно.

3. Профессиональный ; 4990 руб. в месяц:

; Каждый платеж всего ; 19 рублей. Можно подключить безлимитные платежи ; они обойдутся в дополнительную сумму 1990 рублей.

; Снимать можно бесплатно до 1 млн. рублей на банковские карты Тинькофф (500 т.р. на дебетовую и 500 т.р. на кредитную). При переводе на карты других банков ; комиссия 1%.

; Пополнение, как и в предыдущем тарифе ; в большинстве случаев бесплатное.

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, смс информирование, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 4 до 21 часа.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф ;Простой ; ; 6% на остаток. Тариф ;Продвинутый ; и ;Профессиональный ; до 8% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно по ссылке

Модульбанк ; средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

; Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.

; На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах ;Модульбанка ; ; бесплатно, через другие банки ; соответственно комиссии стороннего банка.

; Перевод на карты/счета физлиц ; 90 руб.

; Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный ; 490 руб.

; При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 ; комиссия 1%, до 500 000 ; комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах ;Модульбанка ; ; бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.

; Перевод на карты/счета физических лиц ; 19 руб.

; Корпоративные карты ; 2 бесплатно.

; Безлимитное количество безналичных платежей.

; На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 ; комиссия 1%, до 1 млн. руб ; комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.

; Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.

; 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

По тарифу ;Стартовый ; проценты не начисляются, по тарифу ;Оптимальный ; ; 3% на остаток, по тарифу ;Безлимитный ; ; 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно вот по этой ссылке!

УБРиР ; еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего ; Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

1.Тариф ;Все просто ; ; 0 руб. ( от 300 руб./мес в крупных городах)

; Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).

; Снятие наличных через банкоматы УБРиР ; 1%, через банкоматы сторонних банков ; 3%. Внесение наличных в некоторых городах ; бесплатно, в остальных от 0,1%.

; 1 бесплатная корпоративная карта.

; Смс оповещение ; 39 руб/мес.

; Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.

; Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных ; 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях ; бесплатно, в остальных от 0,1%.

; Одна корпоративная карта ; бесплатно.

; Смс информирование ; 39 руб./мес.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах ; от 700 руб.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России ; ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков ;второго ; эшелона.

Сбербанк ; один из самый крупный и надежных банков в России.

Старейший и надежный банк. Более 50% уставного капитала принадлежит Центральному Банку России.

II. Стоимость обслуживания. Средняя.

Для разных городов действуют свои тарифы на обслуживание.

Стоимость обслуживания ; от 1000 руб/мес (зависит от города: Москва ; 1700 р, средняя ; 1500 р.)

; Снятие наличных ; от 1%. Зачисление денежных средств на счет бесплатно.

; Перевод на карты/счета физических лиц ; от 1%.

Бесплатно: смс информирование, интернет-банкинг.

Операционный день: с 9:30 до 20 ч.

Открытие расчетного счета за 1 день. Получение реквизитов расчетного счета за 5 минут.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Единственный минус ; отсутствие мобильного банка.

IV. Стоимость открытия. Зависит от города ; от 900 руб. (в среднем от 1600 до 3000 рублей).

Еще один небольшой минус ; отсутствие начисления процентов на остаток по счету.

ВТБ24 входит в состав Внешнего Торгового банка (ВТБ) ; крупного системообразующего банка финансовой системы России.

Надежный коммерческий банк с участием государственного капитала (более 60% уставного капитала). Занимает второе место в стране по величине активов.

II. Стоимость обслуживания. Средняя ; Выше среднего.

Банк предоставляет 6 тарифов на выбор: от 1100 руб/мес до 10 300 руб/мес. Мы рассмотрим 2 самых популярных тарифа. Тарифы в зависимости от региона отличаются.

; Бесплатные платежи, включенные в тарифный план ; 5 шт. в месяц. Каждый новый платеж свыше 5 шт. ; от 39 руб./шт.

; Выдача наличных средств ; комиссия от 0,5%. Прием денежных средств до 50 000 руб/месяц бесплатно, свыше -комиссия 0,2%.

; Перевод на карты/счета физлиц ; 1 % (мин. 100 рублей)

; Бесплатных ежемесячных платежей ; 25 шт. Дополнительный платеж от 39 руб/шт.

; Снятие наличных ; комиссия от 0,5%. Зачисление денежных средств до 250 000 руб. в месяц без комиссии, свыше ; комиссия 0,15% (мин. 100 руб).

; Переводы на карты и счета физических лиц ; комиссия 1% (минимум 100 рублей)

На все тарифные планы.

Подключение к интернет-банкингу ; 500 руб. (сейчас действует скидка 50%).

Операционный день: с 9:30 до 17:30.

Открыть расчетный счет возможно в офисах банка ВТБ 24 в течение 1 дня.

III. Наличие и функциональность интернет-ба нка. Есть. Выше среднего.

Недостаток ; платное подключение к интернет-банку ;ВТБ24 Бизнес Онлайн ;.

Альфа Банк ; еще один крупнейший банк России, входит в первые 10 банков по размеру активов.

Основан в 1990 году. Надежный коммерческий банк. Государство не участвует в формировании уставного капитала банка.

II. Стоимость обслужи вания. Средняя ; Выше среднего.

Стоимость обслуживания зависит от города.

; 5 платежных операций бесплатно, каждая следующая операция ; 250 руб.

; Снятие наличных ; от 0,6% (мин 250 руб.). Зачисление денежных средств ; до 30 000 руб. бесплатно, свыше ; комиссия 0,28% (мин. 300 руб).

; Подключение интернет-банка ; 990 руб.

; Мобильный банк ; 59 руб. в месяц.

; 16 руб. одна платежная операция

; Снятие денежных средств ; от 0,4% (мин. 200 руб.). Пополнение расчетного счета ; комиссия 0,23% (мин. 300 руб.).

; Подключение интернет-банкинга ; 990 рублей.

; Бесплатный мобильный банк.

Бесплатно: смс оповещение, интернет-банкинг.

Операционный день: с 9 до 19:30 ч.

Открытие расчетного счета ; 2 дня.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Платное подключение ; 990 руб. Еще один минус ; платный мобильный банк на тарифе ;СтартАп ;.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. Есть платные тарифы.

По тарифу ;СтартАп ; открытие расчетного счета бесплатно. Тариф ;Электронный ; обойдется в 800 рублей.

Банк Точка филиал крупного частного банка Открытие. Специализируется на оказании услуг предпринимателям.

Банк занимает 4 место в рейтинге в России по объему активов. Коммерческий банк, без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслужи вания. Средняя.

На выбор есть 3 тарифа:

; Бесплатные платежи ; 5 шт. Каждый следующий платеж ; 50 рублей.

; Снятие наличных без комиссии ; до 100 000 руб/мес. Пополнение в банках и банкоматах ;Открытие ; без комиссии.

; Перевод на счет/карту физ. лиц без комиссии: до 100 тыс. руб.

2. Эконом ; 1900 руб/мес (для новых клиентов 570 руб/мес первые 3 месяца)

; Бесплатные платежи ; 100 шт. Свыше ; 40 руб/платеж.

; Снятие наличных без комиссии ; до 200 000 рублей/месяц. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.

; Перевод на счет/карту физических лиц без комиссии: до 200 тыс. руб.

; Бесплатные платежи ; 500 шт. Свыше ; 30 руб за платеж.

; Бесплатное снятие наличности ; до 300 000 руб/мес. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.

; Перечисления на счеты и карты физлиц: до ; 300 000 руб.

Для всех тарифных планов

Бесплатно: безлимитное количество корпоративных карт, интернет-банкинг, мобильный банк, смс оповещение.

Длинный операционный день: с 00 до 21 ч.

Открытие за 1 день.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и бесплатный интернет-банк.

Банк ежемесячно начисляет до 8% годовых.

Перейти на сайт и открыть расчетный счет на бесплатных условиях в течение 3-х месяцев можно по ссылке: Банк Точка

Райфайзен банк ; филиал крупного австрийского банка ;Райфайзен банк Интернешнл ;.

В России появился в 1996 году. Популярный коммерческий банк, обслуживающий более 12 000 предпринимателей и бизнесменов. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслужи вания. Средняя.

В зависимости от города действуют различные расценки на тарифные планы.

; Входит до 3 бесплатных платежей, все что свыше ; от 30 руб/платеж.

; Перевод на счета и карты ; без комиссии до 100 000 руб. Снятие ; 1% до 500 000 руб. Комиссия за пополнение счета в офисах банка не взимается.

; Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес

; Мобильный банк ; от 190 руб/мес.

; SMS информирование ; от 190 руб.

; До 20 платежей бесплатно, свыше ; от 25 руб/платеж.

; Перевод на счета/карты ; до 200 000 бесплатно. Снятие ; 1% до 500 000 руб. Зачисление денежных средств на счет в банке ;Райфайзен ; без комиссии.

; Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес.

; Бесплатный мобильный банк.

; Бесплатное смс информирование.

Для всех тарифных пакетов

Операционный день: с 9 до 17 ч. Зависит от платежа.

Открытие за 1 день. При оплате обслуживания расчетного счета за 1 год, можно существенно сэкономить.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Единственный минус: платный мобильный банк на тарифе ;Старт ;.

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка!

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Можно ли гражданину рф взять кредит в иностранном банке, Денег дай

Условия предоставления кредита становятся тем главным фактором, который определяет, в какой именно банк стоит обратиться ...

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России? Факт остается фактом: кредиты ...

Может ли житель России создать депозит в заграничном банке?

Может ли житель России создать депозит в заграничном банке? Может ли житель России создать депозит ...

Лучшая подборка материалов на вопрос: Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу через интернет, ФинЕксперт — помощник в вопросах бизнеса и финансов

Лучшая подборка материалов на вопрос: Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу через интернет? ...