Вклад в иностранном банке: доступен ли россиянам?

Вклады в иностранных банках ранее привлекали лишь обеспеченных россиян, которые хотели либо уклониться от уплаты налогов, либо защитить свои средства от экономических рисков, характерных для России. На сегодняшний день, учитывая определенную нестабильность в банковском секторе, оформление депозита в зарубежном банке может стать выгодным решением для любого человека, накопившего как минимум 40 — 50 тыс. евро.

Правовые аспекты: как избежать ошибок?

В России функционирует множество «дочек» крупных иностранных банковских групп. К ним относятся Райффайзенбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, ОТП Банк и других финансовые учреждения. Многие россияне ошибочно полагают, что эти банки не относятся к российской юрисдикции: на самом деле это не так. Все они осуществляют свою деятельность в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и подконтрольны российскому Центробанку. Кроме того, данный нормативный акт запрещает иностранным кредитным организациям открывать на территории РФ свои представительства или филиалы: то есть, если вы хотите внести вклад в иностранный банк, придется ехать за границу. Все финансовые учреждения, работающие на территории РФ, фактически являются российскими банками с иностранным участием, дочерними организациями зарубежных кредитных организаций.

Исходя из данного определения, вложение средств в отечественную «дочку» иностранного банка не обеспечит вам надлежащей защиты от «страновых» рисков. К примеру, если в России будет введен мораторий на выдачу депозитов, забрать свои средства вы не сможете. Это же касается и инфляции: вкладывая средства в рублях, вы должны понимать, что предлагаемый банком процент едва ли покрывает коэффициент обесценивания средств.

Именно поэтому целесообразно размещать средства за границей: таким образом можно минимизировать влияние «страновых» и курсовых рисков, обеспечив безопасность хранения ваших накоплений.

Согласно п.1 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», россияне имеют право открывать счета в иностранной валюте в зарубежных банках.

Срочные вклады или вклады до востребования можно размещать только с целью хранения средств или осуществления частных инвестиций. Закон запрещает оформлять депозиты или расчетные счета за границей для ведения предпринимательской деятельности. Нельзя будет поместить на этот счет и средства материнского капитала – сейчас прорабатывается возможность оформления депозитов на эти суммы, но только в отечественных банках.

Также в России действуют определенные ограничения касательно перечня лиц, которые могут открывать счета. К примеру, запрещено вкладывать средства в иностранные банки лицам, занимающим государственные должности, должности глав городских округов и муниципальных районов, должности членов Совета директоров Банка России, должности федеральной государственной службы, назначенных президентом, правительством или генеральным прокурором РФ. Полный перечень приведен в ФЗ № 79 «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 07.05.2013 г.

Чтобы оформить вклад в иностранном банке, россиянам нужно либо лично посетить финансовое учреждение и подписать все бумаги, либо обратиться к посредникам, которые занимаются заключением договоров с зарубежными кредитными организациями. Компании-посредники взимают за свои услуги достаточно высокую плату, достигающую порой 8-10 и более тысяч долларов. Есть и более мелкие фирмы, они берут за свои услуги 200-300 долларов, но предоставляют не такой объемный перечень услуг.

При работе с посредниками необходимо оформить карту с образцами подписей и заверить ее в консульстве или в головном офисе дочернего банка, работающего на территории России или сопредельных государств (Украины, Беларуси и т.д.).

При оформлении депозита необходимо учитывать некоторые нюансы:

  • В некоторых банках (например, RaiffeisenZentralbank) отказывают в открытии счета «заочно»: необходимо пройти собеседование с представителем банка (сделать это можно и в России, обратившись в дочернюю кредитную организацию).
  • Даже при обращении к посредникам вам необходимо быть готовыми пообщаться с финансистами по телефону.
  • Многие западные банки требуют предоставить рекомендательные письма на имя вкладчика. Получить их можно в российских дочерних банках или в крупных банках, клиентом которых вы являетесь.
  • Банки Великобритании считаются не менее надежными (в сравнении со швейцарскими), но для открытия счета в них потребуется предоставить объемный пакет документов. Банкиры могут попросить предоставить рекомендации от работодателя, справки об отсутствии судимости, об отсутствии задолженности перед банками и коммунальными предприятиями и т.д.

В некоторых случаях помочь с оформлением счета могут менеджеры дочерних банков, работающих на территории России. К примеру, такая практика есть в Райффайзенбанке: здесь вам помогут открыть депозит в RaiffeisenZentralbank (для этого нужно быть клиентом самого Райффайзенбанка и обратиться к менеджеру по работе с ВИП-клиентами).

Независимо от выбранного вами банка и способа оформления счета (лично или с помощью посредника) вкладчику необходимо будет предоставить следующие документы:

  • Справку о доходах по форме банка, заверенную налоговой инспекцией.
  • Копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга), заверенные нотариально.
  • Справку из ЖЭКа о составе семьи.
  • Справку об отсутствии судимости.
  • Квитанции об оплате коммунальных услуг по адресу прописки.

При оформлении вклада за границей россияне обязаны уведомлять об этом налоговую инспекцию (ст. 12, п.2 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»). Сделать это необходимо в течение одного месяца с момента открытия счета. Ежегодно в налоговую подается информация об остатках на счетах. Если не сделать этого своевременно, придется заплатить штраф 5000 руб.

С учетом того, что минимальные неснижаемые остатки на счетах в банках Англии, стран ЕС и США составляют не меньше 50 – 300 тыс. евро или долларов США, необходимость «обнародовать» такие суммы перед налоговой для некоторых россиян становится проблемой. Они предпочитают оформлять депозиты в офшорных и прибалтийских банках. Здесь вклады открывают даже на 100-200 евро (долларов) и контроль над ними не столь жесткий.

Пополнить счет можно как из-за границы, так и из России: достаточно знать реквизиты. Чтобы пополнять депозит из России, необходимо будет открыть расчетный счет в отечественном банке и с него осуществлять переводы. Стоимость комиссии за перевод может варьироваться в пределах 0,5 – 1,5% от суммы перевода.

При пополнении счета наличными непосредственно за рубежом нужно быть готовыми к предоставлению справок, подтверждающих легальность получения средств.

Стоит отметить, что при оформлении расчетного счета (вклада до востребования) банк может предложить установить к нему овердрафт: за границей это распространенная практика.

Управлять вкладом в иностранном банке можно при помощи платежной карты, интернет-банка (русскоязычного интерфейса, к сожалению, практически ни один из крупных банков не предлагает), факсимильной связи. Узнать о достоинствах и недостатках прочих видов вложений собственных средств вы можете в статье «Куда вложить деньги, чтобы заработать?»

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения

Лучшие предложения банков по рефинансироваю кредитов Все чаще потребители кредитных продуктов могут слышать такое понятие ...

Рефинансирование кредитов других банков ставка

Рефинансирование кредитов других банков ставка. Что нужно знать. Выбор программы рефинансирования Оформление возлагает на заемщика ...

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей — Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, МОСЦОНДИ

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей Рефинансируем кредит с плохой кредитной. Большинство банков ...

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения форумы, Возврат Прав

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и ...