Ипотека на комнату в коммунальной квартире — как купить в 2018 году?

Как взять ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии?

Ипотечный договор – это приобретение недвижимости посредством залога через финансирования банковскими компаниями. Ипотека не ограничивается покупкой новостройки или жилья на вторичном рынке. Есть примеры успешного кредитования в пользу отдельных помещений в общежитии или части квартиры. Ипотека на комнату – один из вариантов оформления сделки между банком и заемщиком. В этой статье рассмотрим, дает ли банковская организация финансирование на такие договоры, в чем могут быть сложности оформления и чем вид такого кредита отличается от стандартной ипотеки на недвижимость.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире - как купить в 2018 году?

Комната является лишь частью недвижимости. Ликвидность такого жилья зависит от количества собственников. Банк не будет ограничивать клиента в случае, если приобретение комнаты сделает заемщиком собственником всей недвижимости.

Это когда выкупается последняя комната в квартире, и клиент становиться единственным владельцем. Ситуация несколько сложней, если подразумевается покупка только части недвижимости.

Например, в двухкомнатной квартире продается одна комната. И после покупки права на жилье будут иметь, как продавец, так и покупатель. В этом случае недвижимость будет не ликвидной, а банковскому учреждению не выгодно совершать такие сделки.

Рассмотрим, можно ли, вообще, купить комнату в ипотеку в этом случае. Стоит понимать, что любые сделки на кредитном рынке для банка являются целью их деятельности. Кредитование приносит прибыль банковским организациям. Вопрос только в том, насколько будет рискованна такая операция.

Финансовые учреждения готовы предлагать различные варианты сотрудничества. Один из таких вариантов – это потребительское кредитование. Сумма одной комнаты в многокомнатном жилье значительно ниже, чем стоимость полноценной квартиры.

Поэтому есть смысл не обращаться в банк за ипотекой, а воспользоваться услугами стандартного кредита, т.е оформить в займ денежные средства наличными. Преимущество такого вида кредитования заключается в том, что нет необходимости подготавливать расширенный пакет документов, который характеризует недвижимость.

Оформление кредита возможно всего по двум документам. А сама заявка рассматривается не более 3-х дней. Ставки на кредитование в текущих условиях снижения ставки рефинансирования от ЦБ не сильно разнятся с ипотечными предложениями. Например, ВТБ готов финансировать заемщиков по потребительскому кредиту под 11,9% годовых, что не сильно отличается от предложений по ипотеки.

Альтернативой может выступать ипотечный договор, но под залог ликвидной недвижимости. Согласно законодательству заемщик имеет право предоставлять в качестве предмета залогового договора жилью, которое имеет в собственности.

Поэтому нет необходимости оформлять в качестве залога имен покупаемую комнату. Есть в наличие собственная квартира, то банк с радостью предоставит необходимую сумму для кредитования.

Ипотека является особым разделом целевого потребительского кредитования. Такие договоры характеризуются:

  • более высокими лимитами на финансирования;
  • сниженными процентными ставками;
  • залоговыми договорами;
  • дополнительным пакетом документов;
  • повышенными требованиями к заемщику.

Все это говорит о том, что к такому виду кредита стоит тщательно подготавливаться. Приобретение ипотечных кредитов на комнату возможно, как в коммунальной квартире, так и в общежитии.

От заемщика потребуется выполнить процедуру оформления следующим образом:

  1. Оформить заявку на ипотечный договор. Такие заявления можно формировать непосредственно через сайты банковских организаций в целях экономии времени.
  2. Дождаться положительно предварительного решения со стороны банка и перейти к процедуре передачи документов.
  3. Помимо документации личного характера, включая паспорт и подтверждение доходов, необходимо будет подготовить пакет непосредственно по предмету залога. О документах расскажем пунктом ниже.
  4. Подписать договор купли-продажи и кредитный договор. На основании чего банковская компания переведет финансирование в пользу продавца, а покупатель получит в собственность комнату и обязательства по погашению долга перед банком.
  5. Оформить договор страхования. Страховка имущества является обязательным условием в ипотечных договорах.
  6. Внести первоначальный взнос и оплачивать в дальнейшем взносы согласно установленному графику.

При этом заемщик имеет законное право на частичное или полное погашение кредита на любом этапе.

В этом случае подразумевается покупка части жилья. Банк пойдет навстречу и оформит сделку, если выкупается последняя комната. В качестве залога будет рассматриваться полностью вся квартира.

Поскольку заемщик после сделки купли-продажи по кредитуемому ипотечному договору становиться собственником всей недвижимости, то такое жилье признается ликвидным. Сделка по ипотеки на покупку комнаты в коммунальной квартире будет одобрена с большой вероятностью.

Общежитие нельзя отнести к типу недвижимости, которая хорошо продается и покупается. Скорей всего, с реализацией такой собственности в случае, если заемщик не сможет выплатить долг могут возникнуть определенные трудности.

Но это не говорит о том, что ипотечный кредит на покупку одной комнаты в общежитии невозможен. Банковская организация финансирует такие сделки, если собственник выкупает комнату в общежитии целого комплекса.

Когда заемщик уже владеет другими комнаты в секции. А также кредитный договор может быть оформлен, если в качестве залога предлагается другая целая квартира. Есть вариант оформить сделку и под поручительство третьих лиц.

Банковские организации выдвигают ряд условий, как к потенциальному заемщику, так и непосредственно к предмету залога. Кредитование возможно, исходя из общих банковских требований, такие условия размещены в открытом доступе на сайтах финансовых учреждений.

Тем, кто планирует взять в банке ипотеку на комнату, потребуется соответствовать следующим положениям:

  1. Возраст от 21 до 70 лет. Некоторые компании верхний предел ограничивают на отметке 65 лет. Также заемщики, имеющие военные обязательства должны предоставить документы, которые подтверждают, что их не призовут в армию на весь срок действия договора.
  2. Положительная кредитная история. Это означает, что у потенциального клиента должен быть успешный опыт погашения кредита в любом банке без просроченных задолженностей или серьезных нарушений.
  3. Платежеспособность. Доходы заемщика должны позволять вносить ежемесячные платежи, которые должны не превышать 40% от официального заработка. При этом банки готовы рассматривать совокупный бюджет всех созаемщиков.
  4. Постоянное место работы. Финансовые учреждения не особо интересуются работодателем в плане надежности ведения бизнеса. Но опыт работы клиента крайне необходим. На последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев. При этом общий трудовой срок должен превышать хотя бы 1 год.

Помимо этого финансовые учреждения выдвигают требования к комнате, если именно она будет являться предметом залога. Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

  • здание построено после 1970 года;
  • имеется вода, электричество, санузел и прочие коммунальные условия для проживания;
  • состояние здания не является аварийным;
  • строение признается жилым;
  • площадь комнаты превышает 12 кв метра.

Банки оставляют за собой права назначать дополнительные условия в конкретных случаях в индивидуальном порядке.

Документация по ипотечным договорам традиционно носит расширенный список в отличие от потребительского кредитования, где можно оформить сделку по одному паспорту. В плане подтверждения статуса заемщика стоит подготовить следующий комплект:

  • паспорт;
  • заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой;
  • согласие супруга на осуществление кредитования

В зависимости от банка дополнительно может быть запрошены документы об образовании, пенсионное удостоверение, военный билет и прочие документы. С полным списком рекомендуем ознакомиться непосредственно при формировании заявки на кредит в конкретном банке.

В случае оформлении ипотеки на комнату в коммунальной квартире, где в качестве залога выступает предмет сделки, банковская компания затребует документацию, подтверждающую ликвидность недвижимости:

  • отчет независимого оценщика;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Росреестра;
  • подписи собственников жилья о решении продать комнату;
  • договор купли-продажи.

Некоторые банки запрашивают предварительный договор между продавцом и покупателем или расписку. Такие документы являются подтверждением намерения совершить операцию.

Риски заключаются в том, что в такой категории недвижимости сложно установить всех собственников. А согласно законодательству, если сделка совершается без ведома одного из них, то она признается недействительной.

При этом срок исковой давности начинает действовать не с момента совершения купли-продажи, а с периода, когда собственник, узнал о том, что комната была продана. Застраховаться от такого вида рисков поможет страховка титула. Этот договор обеспечит выплату по страховому событию в подобных случаях.

Также стоит понимать, что такая недвижимость не является ликвидной. И в ситуации, когда не будет возможности выплачивать кредит, довольно проблематично найти покупателя, который согласить на приобретение комнаты, которая еще и к тому же находится в ипотеке.

В любом случае договоры ипотеки под комнату в коммуналке имеют место быть. И часто их оформляют с целью инвестиций и дальнейшего заработка на аренде, либо в качестве дешевого жилья для проживания.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно, КредиторПро-2018

Когда появляются свободные средства, добровосовестные заемщики пытаются побыстрее разобраться с долгами. Естественно, возникает вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы выгоднее досрочно погасить ипотеку.

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать, купить, получить, что нужно для этого, выгодно, оформить

Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать. За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки. Улучшение жилищных условий – это мечта многих людей.

Как взять ипотеку если работаешь неофициально, КредиторПро-2018

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.