Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может обесценить инфляция, вырастет стоимость недвижимости и т. д. Банки предлагают альтернативу: получение ипотеки. В кредит можно взять строящееся жилье, недвижимость в новостройке или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье? Где можно получить кредит под самый низкий процент? Какие преимущества и недостатки у таких сделок?

Преимущества и недостатки приобретения недвижимости на вторичке

Сделки по покупке жилья на вторичном рынке имеют определенные преимущества. Здесь нужно отметить следующее:

  1. Клиент имеет возможность посмотреть и оценить недвижимость, поговорить с живущими в доме соседями о качестве предоставляемых услуг, тепло и шумоизоляции и т. д.
  2. Возможность выбора района для будущего места жительства.
  3. Продавцы сами устанавливают размер стоимости квартиры, с ними можно договориться о ее снижении.
  4. Проще решить вопрос о нюансах переезда в новое жилье.
  5. Практически во всех банках, которые предоставляют ипотеку, есть программы кредитования на покупку жилья на вторичном рынке.
  6. Заселяться в новое жилье можно сразу после заключения сделки. Квартира уже оснащена сантехникой, подключены коммунальные услуги и т. д.

Именно вышеперечисленные факторы влияют на то, что ипотечное кредитование вторички является популярным способом покупки жилья.

Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

К недостаткам сделки можно отнести:

  1. Необходимость проследить чистоту сделки, чтобы не попасть в сделку с мошенниками.
  2. Процентная ставка по программам не является минимальной в банках. Программы по покупке жилья в новостройках, строящихся у партнеров банка имеют более низкие тарифы.
  3. Приобретаемое жилье будет не новое.

Ипотечные программы в банках могут быть разными. Однако принципы выдачи кредитов являются аналогичными:

  1. Ссуда предоставляется платежеспособным гражданам, которые могут подтвердить свой доход. Некоторые банки предлагают своим клиентам программы без документального подтверждения дохода, однако данные ссуды предоставляются индивидуально и процент по ним выше среднего.
  2. При недостаточной платежеспособности привлекаются созаемщики. Это условие предоставляет возможность увеличить совокупный доход и получить большую сумму кредита.
  3. Наличие положительной кредитной истории. Критерии определения качества обслуживания долга определяются банком самостоятельно.
  4. Как правило, в семьях супруги выступают поручителями по ипотеке друг за друга, возможно предоставление дополнительного поручительства. Это увеличивает вероятность приятия банком положительного решения.
  5. Возрастные категории заемщиков с 20—23 лет до 60—70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
  6. Срок кредита 25—30 лет.
  7. Устанавливаются ограничения по минимальному стажу – от 3 месяцев на текущей работе, может быть введено ограничение по общему стажу – не менее 6 или 12 месяцев.
  8. Жилье оформляется в обеспечение кредита.
  9. Необходимость первоначального взноса собственными средствами. Его величина составляет 10—30% от цены на жилье. Чем он выше, тем выгоднее условия кредитования предложит кредитная организация. Это сказывается и на размере процента.
  10. Страховка ипотечной недвижимости, добровольная страховка жизни и здоровья заемщика. Отказ от добровольного страхования приводит к увеличению тарифа.

Определяющим моментом в выборе программы ипотеки является процентная ставка.

На размер процента на ипотеку на вторичное жилье влияют несколько факторов:

  1. Выбор кредитной организации. Ставки по банкам устанавливаются в диапазоне 8—14% годовых. При значительных суммах ипотечных кредитов, переплата по ним будет существенно разной, поэтому важно найти кредитора, который предлагает наиболее хорошие условия кредитования.
  2. Статус заемщика в банке. При кредитовании своих постоянных клиентов, которые имеют в банке положительную кредитную историю, депозит, расчетный счет (владельцы бизнеса), зарплатные клиенты, могут рассчитывать на самую низкую ипотеку на вторичное жилье.
  3. Наличие дополнительного обеспечения по договору. Оформление дополнительного поручительства к договору приводит к снижению банковских рисков, что влечет за собой снижение процента.
  4. Предоставление документального подтверждения доходов заемщиков. Программы, предусматривающие выдачу ссуды по двум документам, предлагают жесткие условия, в том числе, повышенную ставку.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков также снижает процент за пользование ипотекой.
  6. Величина первоначального взноса может повлиять на размер тарифа. Чем он больше, тем ниже ставка.

Чтобы выбрать программу с низким процентом, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Проанализировать программы, предлагаемые банками. Для получения полной информации, можно обратиться за помощью в специальные сервисы по подбору кредитов. Для этого клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, ввести собственные параметры кредитования, и система подберет наиболее приемлемые условия банков.
  2. Собрать максимально полную информацию о своей состоятельности: документы на недвижимость, которая имеется в собственности, на автотранспорт, подтвердить документально свой доход по основной работе, информацию о дополнительном заработке (при возможности).
  3. В первую очередь обращаться следует в банк, где клиент обслуживается.
  4. Участие в государственных программах гарантирует получение кредита по самым выгодным процентным ставкам.

Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

Программы ипотечного кредитования вторичного рынка жилья являются весьма популярными и востребованными. Их предоставляют как надежные, старые финансовые структуры, так и молодые, развивающиеся банки, которые работают с целью максимального привлечения клиентов.

Сбербанк предлагает ипотеку на следующих условиях:

  • первоначальный взнос — от 15%;
  • процент — от 8,9% (устанавливается по акции для молодых семей) до 10,5% годовых для остальных клиентов;
  • срок 1—30 лет;
  • сумма от 300 тыс. р., максимальная сумма кредита определяется уровнем доходов заемщика.

Дополнительно можно снизить ставку, выполнив следующие условия:

  • страхование жизни и здоровья заемщика снизит ставку на 1%%
  • электронная регистрация сделки приведет к снижению 0,1%
  • предоставление справки о доходах снижает ставку на 1-1,5%
  • клиенты банка получают самые выгодные условия.

Банк предлагает программу на покупку жилья со следующими условиями:

  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок — до 30 лет;
  • процент 9,5—11,7% годовых;
  • сумма от 600 тыс. р. до 60 млн р.

При покупке квартиры площадь которой более 65 кв. м. устанавливается минимальная ставка – от 9,5%. Участие в программе военной ипотеки, при которой процент устанавливается в размере от 10,9%. Предоставление справки о доходах снижает процентную ставку (индивидуально).

Условия ипотеки в Россельхозбанке:

  • сумма 100 тыс. р. – 20 млн р;
  • взнос собственными средствами от 15–20%;
  • срок до 30 лет;
  • процент 9,1–9,75%.

Условия снижения ставки:

  • минимальная ставка устанавливается при покупке жилья у ключевых партнеров банка – 9,1%-9,25%;
  • пониженный процент у работников бюджетной сферы, «надежных» клиентов банка (с положительной кредитной историей в Россельхозбанке, зарплатных клиентов): от 9,3%.

Параметры кредита на покупку готового жилья:

  • сумма до 50 млн р;
  • срок до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • процент — от 9,49%;
  • базовая ставка — 10,49%.

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключат договор комплексного страхования рисков. Факторы, которые оказывают влияние на величину процента:

  • если выдача кредита происходит в течение 30 дней после принятия банком положительного решения, ставка снижается на 0,25%;
  • в случае отказа заемщика от заключения договора титульного страхования или страхования жизни и здоровья заемщика, ставка возрастает на 2%;
  • при предоставлении средств на сумму более, чем определено по сделке, ставка дополнительно увеличивается на 0,5%.

Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

Условия выдачи кредита:

  • величина ссуды до 20 млн. р;
  • взнос собственными средствами от 20%;
  • кредит предоставляется до 30 лет;
  • процент от 8,75%.

Что влияет на величину тарифа:

  • Подключение услуги «Индивидуальная ставка». Если заемщик уплачивает комиссию в размере 2 %, ставка по кредиту будет снижена;
  • При предоставлении справки о доходах, ставка может быть снижена на 0,5%;
  • Страховка жизни и здоровья заемщика снижает тариф на 0,7%.

В кредитной организации следующие условия ипотечного кредитования:

  • величина ссуды от 500 тыс. р. до 15 млн. р;
  • кредит предоставляется до 30 лет.;
  • первоначальный взнос от 10—15%;
  • процент от 9,35%.

Процент снижается при единовременной оплате тарифа на снижение процентной ставки.

Некоторые банки, не предоставляя ипотеку самостоятельно, предлагают посредническое участие в сделке. Оно заключается в поиске кредитора из числа банков-партнеров, подборе индивидуальных условий кредитования для каждого заемщика, поиску наименьшей процентной ставки. Для заемщиков данная услуга оказывается бесплатно, расчеты производятся с партнерами банка-посредника.

Например, банк Тинькофф сам не предоставляет ипотечные кредиты, он предлагает клиентам поиск программ с наиболее выгодными условиями, консультирует и поддерживает сделки. В целом его услуги позволяют снизить расходы по кредитованию на 0,25–1,1%. Услуга предоставляется бесплатно.

Таким образом, лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье предлагаются следующими банками:

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Ипотека под материнский капитал — условия получения в 2018 году

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.

Ипотека под материнский капитал — как первоначальный взнос, погашение, погасить, документы, условия, взять, с использованием в 2017 году

Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации. Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Ипотека побила очередной рекорд – ВЕДОМОСТИ

В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., следует из опубликованных на сайте ЦБ данных. Декабрь стал рекордным месяцем по выдачам с 2009 г. За весь прошлый год выдачи ипотеки увеличились на 37% и впервые превысили 2 трлн руб.

Ипотека побила очередной рекорд — 12 февраля 2018

За прошлый год банки выдали ипотеки на 2 трлн рублей, декабрь стал самым успешным месяцем В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб.