Нередко оптимальным решением в такой ситуации становится рефинансирование ранее выданных кредитов. О том, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, рассказывает наш постоянный эксперт, директор БКС Премьер в Челябинске — Илья Рощупкин.

Как выгодно рефинансировать кредит?

Нередко оптимальным решением в такой ситуации становится рефинансирование ранее выданных кредитов. О том, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, рассказывает наш постоянный эксперт, директор БКС Премьер в Челябинске — Илья Рощупкин.

— Илья, растет ли востребованность программ рефинансирования на фоне кризиса?

— Популярность рефинансирования не совсем корректно связывать с кризисными явлениями. Здесь, скорее, играют роль другие факторы: повышение финансовой грамотности клиентов и уровень зрелости банковского рынка. На рынке розничного банкинга уже практически не осталось «ничьих» клиентов, банки хотят выстраивать с клиентами долгосрочные отношения, удовлетворяя все большее количество их потребностей. И ряд таких потребностей закрывает программа рефинансирования.

— Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

— Если описывать просто, то реструктуризация касается проблемной задолженности, а рефинансирование — качественно обслуживаемых кредитов. Реструктуризацией банки, как правило, занимаются, идя навстречу клиенту, если текущие сложности с обслуживанием долга носят временный характер, и видят что есть вероятность вернуть клиента в график. А рефинансирование представляет собой, по сути, покупку качественных обязательств клиента перед другими банками.

— Какие виды кредитов можно рефинансировать? От чего зависит возможность рефинансирования конкретного кредита?

— Программы рефинансирования наиболее распространены в потребительском кредитовании: кредитах наличными и кредитных картах. Однако аналогичные программы существуют и в ипотечном кредитовании, хоть и пользуются меньшим спросом. Возможность рефинансирования напрямую зависит от качества обслуживания рефинансируемых кредитов. Например, в качестве требования может выступать отсутствие просрочек по кредитам на протяжении последних 6 месяцев или года.

— В каких ситуациях рефинансирование кредита целесообразно и выгодно клиенту? Насколько заемщику целесообразно прибегать к процедуре рефинансирования, если можно просто взять кредит в другом банке и за счет него погасить имеющуюся задолженность?

— Рефинансирование позволяет решить сразу несколько вопросов: снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, уменьшить размер переплаты по кредитам, а также объединить задолженность по нескольким кредитным обязательствам, получив удобный график обслуживания.

Если долговая нагрузка — отношение выплат по кредиту к размеру ежемесячного дохода — у клиента невелика, действительно можно просто взять новый кредит на лучших условиях в другом банке и за счет него погасить действующий. Но такая возможность есть не всегда, любой новый кредит увеличивает долговую нагрузку, и банк может отказать в выдаче нового кредита, если сочтет ее непомерно высокой.

В то же время программа рефинансирования, как целевой кредит, позволяет не учитывать нагрузку по рефинансируемым обязательствам, поскольку они будут погашены новым кредитом, что повышает шансы на одобрение.

— Как выбрать подходящую программу рефинансирования? На что нужно обратить внимание, чтобы убедиться в том, что новый кредит обойдется заемщику дешевле?

— Если говорить о том, чтобы новый кредит обошелся дешевле, необходимо обратить внимание на предлагаемую ставку. Однако не всегда это единственная причина, по которой стоит воспользоваться программой рефинансирования. В ряде случаев этот продукт выбирается клиентами, поскольку им неудобно обслуживать, например, кредит наличными и пару кредитных карт, полученных в нескольких банках. Или есть желание снизить размер ежемесячных выплат по кредитам. У каждого может быть своя причина, в этом плане рефинансирование — довольно функциональный продукт.

— Сказывается ли процедура рефинансирования на кредитной истории клиента?

— С точки зрения кредитной истории рефинансирование представляет собой абсолютно такое же обязательство клиента перед банком, как и другие виды розничных кредитов, здесь никаких отличий нет.

— С чего вы рекомендуете начинать рефинансирование кредита? Опишите, пожалуйста, основные этапы процесса.

— Необходимо внимательно прочитать предлагаемые банком условия. Если программа кажется интересной — можно приступать к сбору необходимых документов и подаче заявки. А дальше — все, как с получением обычного кредита, разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или какие-то другие бумаги по рефинансируемым кредитам.

После получения положительного решения банк перечисляет кредитные денежные средства в банки, кредиты которых предполагается рефинансировать. Клиент пишет заявления на досрочное погашение рефинансируемого кредита или закрытие лимита по кредитной карте и предоставляет в банк документы о погашении. Все, на этом процесс завершен.

— На каких условиях осуществляется рефинансирование кредитов в БКС Банке?

— В рамках программы можно рефинансировать до 4 кредитов или кредитных карт в пределах 1,5 млн рублей. Могут быть рефинансированы кредиты, взятые не ранее 6 месяцев назад, до планового срока погашения которых осталось также не менее 6 месяцев. При этом по ним не должно быть текущей просроченной задолженности на момент подачи заявки, и за последние 12 месяцев не допускается более 3 просрочек длительностью до 30 дней.

Ставка по новому кредиту составит 16,9% годовых . Подать заявку можно на сайте банка или в любом из офисов БКС Банка.

Акционерное общество «БКС — Инвестиционный Банк » (АО «БКС Банк»). Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г. Полные условия кредитования доступны на сайте www.bcs-bank.com. Наименование «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» в качестве коммерческого обозначения для идентификации предоставляемых Банком услуг.

Ставка при выдаче кредита составляет 26,9 % годовых. Ставка при предоставлении Клиентом подтверждения целевого использования денежных средств в форме справки о полном погашении задолженности по рефинансируемым кредитам/о закрытии кредитного лимита (или счета) по кредитным картам, составляет 16,9 % годовых. Банком установлены требования к каждому(-ой) из рефинансируемых кредитов/кредитных карт, которые отражены на сайте www.bcs-bank.com.

Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей. Минимальный срок кредитования — 6 месяцев. Максимальный срок кредитования — 5 лет.

Валюта рефинансируемого кредита — рубли РФ, доллары США, Евро. Рефинансирование производится только в рублевом эквиваленте по курсу Банка на дату принятия Банком решения о рефинансировании кредита.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Частичное досрочное погашение кредита производится без ограничения по сумме в дату платежа. Полное досрочное погашение производится без ограничения по дате.

Штраф за просрочку платежа составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки платежа.

США за время санкций только нарастили торговлю с Россией

Причем покупает Америка больше, чем продает

Из-за плохих отзывов населения чиновника могут уволить

Кабинет министров принял новые правила оценки работы госслужащих

Экономика России все больше становится государственной

Доля госсектора приближается к 50% и растет дальше

Наивные вопросы об очередных новшествах в жилищно-коммунальной сфере

Вредоносная программа заражает смартфоны и списывает со счетов деньги. Хотя сам банк отрицает существование вируса

Именно они чаще всего покупают «народные облигации»

Россияне рассказали, сколько денег нужно семье для «нормальной» жизни

Оказывается, запросы жителей с каждым годом только уменьшаются

Специалисты Росатома разрабатывают цифровую модель судов будущего

Россия – страна богатая, а бедность победить не можем

«КП» разбирается, почему почти половина наших граждан еле сводит концы с концами

ВТБ сэкономил более 100 млн рублей на досрочном погашении кредитов

В прошлом году данной услугой воспользовались порядка 1 млн клиентов

На автодорожной арке Крымского моста смонтировали аэродинамические обтекатели

Они защитят автодорогу от воздействия ветра [фото]

Столичные управляющие компании все хуже платят за тепло и горячую воду

Компания «МОЭК», обеспечивающая жителей столицы централизованным отоплением и горячей водой, обновила рейтинг компаний, которые из рук вон плохо расплачиваются за оказанные услуги

Сотовые операторы зачистят владельцев серых сим-карт

Дмитрий Руденко, “Почта Банк”: “Внутри нас бьется мобильное сердце”

В ходе пресс-конференции предправления “Почта Банка” Дмитрий Руденко рассказал о результатах 2017 года и поделился планами на будущее

Европейские бизнесмены хотят работать с Россией, несмотря на санкции

Страны перестроили торговые отношения на новый лад

Переработка шин превращается из угрозы экологии в высокодоходный бизнес

Обнинские ученые разработали новую технологию утилизации резины без загрязнения окружающей среды

Невозвратные железнодорожные билеты: получится ли сэкономить

В некоторых случаях можно получить деньги назад даже за невозвратные железнодорожные билеты. “Комсомолка” разбирается в новых правилах

В Красноярске в рамках международной выставки «Пищевая индустрия. Современное хлебопечение» прошел VI Российский чемпионат по хлебопечению. Сборная ГК «ДИКСИ» заняла второе место и собрала большой букет специальных призов и подарков

У нефтяного терминала построят питомник для моллюсков и форели

Число заемщиков-банкротов за три месяца этого года выросло в полтора раза

Сейчас в России около 9 тысяч банкротов-физлиц

Наплевав на политику, западные инвесторы несут деньги в Россию

Иностранцы вложили больше $2 млрд в российские ценные бумаги

Минфин: 96% госзакупок в России имеют признаки продвижения «своих»

Только 4% закупок госкомпаний проводят на аукционах и конкурсах

«Комсомольская правда» узнала, как еще четыре года назад были обнаружены махинации на объектах миллиардеров Магомедовых

Проверку провела международная антикоррупционная организация [видео]

В ближайшие шесть лет на ремонт и строительство дорог будет потрачено 11 трлн. руб. – значительно больше, чем в предыдущие годы [инфографика]

6 миллиардов рублей потратят на строительство и ремонт дорог

Средства пойдут на автотрассы местного значения

Российские авиакомпании стимулируют летать мимо столицы

Что изменится в жизни россиян в апреле 2018 года: за «коммуналку» можно платить по-новому, а на деревянный дом дадут льготный кредит

В апреле вступают в силу важные изменения в российском законодательстве, которые реально отразятся на нашем кошельке

Сроки проектирования и строительства в рамках программы реновации жилья в Москве будут сокращены, сообщил на днях Департамент градостроительной политики столицы

Возрастная категория сайта 18+

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Взять кредит в Краснодаре с НДФЛ (справка для получения кредита)

Кредиты на 300 000 руб. на 1 год, подтверждение дохода - 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения день в день Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до 3-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до 3-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до 3-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения больше недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до 2-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения день в день Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до 3-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до 2-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения день в день Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до 3-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до 3-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до 3-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до 2-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до недели Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Срок рассмотрения до 2-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Требуется обеспечение Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Срок рассмотрения до 2-х дней Комиссия отсутствует Требуется подтверждения дохода Без залога и поручительства Комиссия отсутствует Информация о ставках и условиях кредитов в Краснодаре предоставлена банками или взята из открытых источников.

Взять ипотечный кредит на покупку дома в Краснодаре

Ипотека на загородную недвижимость на 2 500 000 руб. на 10 лет Первоначальный взнос от 20% Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 30% Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 20% Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Первоначальный взнос до 90% Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок Требуется страхование Любой первоначальный взнос Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Любой первоначальный взнос Загородная недвижимость Залог имеющегося имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 20% Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок Залог имеющегося имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 30% Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог приобретаемого имущества Страхование не требуется Первоначальный взнос от 20% Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок Залог приобретаемого имущества Страхование не требуется Любой первоначальный взнос Загородная недвижимость, земельный участок Залог имеющегося имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 20% Первичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 30% Первичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Первоначальный взнос до 50% Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог имеющегося имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 25% Загородная недвижимость, земельный участок Залог приобретаемого и имеющегося имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 15% Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 20% Загородная недвижимость Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 20% Первичный рынок жилья, загородная недвижимость Требуется страхование Первоначальный взнос до 50% Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Требуется страхование Первоначальный взнос от 20% Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Первоначальный взнос от 20% Загородная недвижимость, земельный участок Залог приобретаемого и имеющегося имущества Требуется страхование Любой первоначальный взнос Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог имеющегося имущества Требуется страхование Любой первоначальный взнос Загородная недвижимость, земельный участок Требуется страхование Любой первоначальный взнос Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость Залог приобретаемого и имеющегося имущества Требуется страхование Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Краснодаре предоставлена банками или взята из открытых источников.

Бытовая техника в кредит – насколько это выгодно

Несмотря на ухудшение экономического положения в банковской сфере, предложения оформить в кредит бытовую технику в магазинах не убавилось. Насколько это выгодно? какие «скрытые нюансы» присутствуют в процессе? разбираемся в этой статье.

Бридж кредит: что это такое

Что такое бридж-финансирование Специалисты относят бридж-кредиты к категории промежуточных или вспомогательных займов. Кредиты данного формата выдаются на срок не больше года под довольно большой процент для погашения текущих безотлагательных обязательств заёмщика.